27.03.2023

Время чтения: 29 минут

Как начать инвестировать с нуля: цели, план, инструменты

В чем проблема?Жить на зарплату, рассчитывать на пенсию – так поступает подавляющее большинство россиян. Но что если взять финансовую судьбу в свои руки и обеспечить себе постоянный доход и обеспеченную старость с помощью инвестирования? Легко сказать, но корней и коряг, о которые можно запнуться на этом пути, очень много.

Какое решение?Чтобы начать инвестировать с нуля и через месяц не потерять все свои вложения, нужно действовать не на эмоциях, не следовать модным трендам, а разработать подробный план инвестирования. Что будет объектом капиталовложения: акции, облигации, криптовалюта – это не так уж важно.

Оглавление:

Что такое инвестирование и с чего начать

Первые шаги в инвестировании

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Активное и пассивное инвестирование

Как начать инвестировать с нуля в майнинг криптовалюты

7 частых ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Что такое инвестирование и с чего начать

Под инвестированием понимается процесс передачи на определенное время собственных ценностей в другие руки с целью приумножения. По сути, это процесс, при котором ваши деньги снова делают деньги. Данная формулировка в ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности» звучит немного по-другому:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Что такое инвестирование и с чего начать

Профессиональным инвестированием занимаются, как правило, юридические лица. Это может быть государство, финансовые учреждения, бизнес, брокеры. Что касается вложений, осуществляемых физическими лицами, то они обозначаются термином, который по-английски звучит personal finance. При этом имеются в виду и личные денежные средства в целом, и процесс инвестирования, как разновидность действий с ними.

Повлиять на инфляционные процессы вы не можете, но защитить свои деньги – задача выполнимая, нужно только заставить их работать и приносить новые деньги. Кто-то скажет, что обычные вклады в разы надежнее инвестиций! Да, вклады дают страховку от официальной инфляции, но в действительности рост цен может ее значительно опережать.

И догнать показатели реальной инфляции как раз можно за счет инвестиций. Здесь никто не призывает забыть о вкладах, просто разумнее разделить свои сбережения. Что-то оставить в виде вклада, а что-то – вложить в ценные бумаги, драгметаллы, криптовалюту и прочие инструменты инвестирования.

Для того, чтобы разобраться, как правильно начать инвестировать с нуля, не лишним будет уточнить терминологию:

Инвестиции: вложение денег с расчетом их сохранить либо получить дополнительную прибыль.

Инструменты инвестирования: любые активы, доступные для вложения денежных средств. Это могут быть ценные бумаги, валюты, криптовалюта, драгметаллы, объекты недвижимости и т.п.

Ценная бумага: документ (акция, облигация, пай и т.п.), в котором для его обладателя закреплено право владения чем-то.

Первые шаги в инвестировании

Важно понимать, что в инвестировании чудес не бывает, и деньги не посыплются с неба по мановению волшебной палочки. Инвестирование – процесс длительный. Тут важно не просто получить прибыль, но еще и сохранить ее, и снова приумножить.

Совет новичкам: для начала вступайте в инвестиционные сообщества, клубы, штудируйте литературу по инвестированию и трейдингу. Первые суммы пусть будут небольшими. Приобретая немного акций и облигаций крупных компаний, вы сильно не рискуете, но зато получаете ценный опыт. Попутно читайте литературу. Постепенно вы освоитесь на рынке ценных бумаг и сможете не платить внушительную комиссию нанятым консультантам и управляющим.

Вообще, разбираться в инвестировании – такая же важная задача, как, например, забота о собственном здоровье, личностном росте и т.п.

Очень важно, чтобы инвестиции были регулярными и продолжительными. Объемы вложений имеют лишь третьестепенное значение. Хотите иметь хорошие результаты – начинайте вкладывать раньше и делайте это систематически.

Тот, кто утверждает, что у него нет средств для инвестиций, скорее всего не имеет достаточного опыта в финансовой сфере и вообще не считает данный вид деятельности приоритетным. По сути, для начала хватило бы и 1000 рублей в месяц, но многие охотнее потратят их просто на покупки.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Многие, в погоне за мгновенной и огромной прибылью, бросаются открывать брокерские счета, класть на них деньги и скорее приобретать акции. По итогу в 99,9% случаев это заканчивается просто потерей вложенных средств.

Чтобы такого не произошло, берите на вооружение представленную ниже инструкцию.

Шаг 1: наметьте цели инвестирования

Цели следует сформулировать максимально четко. На какой результат со временем вы рассчитываете? Тут важно расписать все детально, в тетради или просто на листе бумаги. Конечно же, указать сроки инвестирования, то есть, сколько времени вы выделяете на достижение намеченных целей.

Цель можно устанавливать как на пару ближайших лет, так и на длительную перспективу. Только максимально конкретизируйте ее, чтобы потом у вас получилось выстроить эффективную стратегию по достижению намеченного.

Шаг 2: разберитесь с долгами

К моменту выхода на фондовый рынок у вас их быть не должно. Если вы выплачиваете ежемесячно крупные суммы по кредиту, то с инвестициями лучше повременить. Если случится просадка портфеля, кредит станет фактором, усугубляющим ситуацию.

Просмотрите цифровые показатели. Если ожидаемый доход от вкладов ниже кредитной ставки, то вы будете действовать себе в убыток. Поэтому нужно сначала избавиться от долгов, а потом спокойно задействовать в инвестициях деньги, которые вы отдавали на погашение кредита.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Пример: на инвесторе «висит» кредит в 1 млн. рублей. Срок выплаты – 2 года, процентная ставка – 9 %. Получается, каждый месяц нужно отдавать банку 45 685 рублей. Пусть на момент начала второго года человек скопил 200 000 рублей. Далее можно действовать двумя способами:

пустить деньги на частичное погашение кредита, на три месяца раньше срока выплатить его и сберечь примерно 12 490 рублей (на процентах);

начать инвестировать собранные 200 тыс. в счет будущего дохода.

Начиная инвестировать с нуля, не забывайте, что вы лишь прогнозируете будущие доходы. Если рассчитываете зарабатывать больше процентной кредитной ставки – оцените трезво свои возможности. И помните, что там, где большая прибыль – выше и риски потерь.

Шаг 3: предусмотрите возможные риски

Оцените, какие риски вы можете допустить, исходя из своих финансовых возможностей и намеченных целей. В инвестировании учет рисков имеет большое значение, потому что прибыльность портфеля во многом зависит именно от этого.

Если, к примеру, в состав портфеля входят лишь облигации, доходность будет невелика, однако и риск все потерять тоже очень незначительный. Но риск потери вложенных денег существенно возрастает, когда портфель включает в себя только акции.

С точки зрения возможных рисков, инструменты инвестирования бывают:

низкорисковые;

средней степени риска;

высокорисковые.

Низкорисковые – это как правило:

депозитные вклады в банках, внушающих доверие;

накопительные программы;

покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).

Инструменты средней степени риска:

депозитные вклады в некрупных коммерческих банковских учреждениях;

покупка облигаций коммерческих структур и банков;

приобретение паев облигационных фондов и фондов недвижимости;

стабильная валюта.

Высокорисковые инструменты инвестирования:

акции компаний;

приобретение паев индексных и акционных фондов;

инструменты для совершения операций на срочном рынке;

криптовалюта.

Вообще, законы финансового рынка таковы: самые доходные инструменты одновременно являются и наиболее рискованными. Помните об этом и на первых порах пробуйте работать с активами, доходность по которым не превышает 20-30%.

Тут очень важно дать правильную оценку возможным рискам, причем подход требуется индивидуальный.

Пример: для покупки ценных бумаг у вас имеется на руках свободных 100 000 рублей. Именно свободных, не одолженных. Теперь прикиньте, сколько из них вы готовы осознанно потерять, не предпринимая никаких попыток спасти. Вас шокирует просадка даже в 5%, или вы спокойно отреагируете на 20, 30 или даже 50% просадки? С учетом этого и следует выбирать финансовые инструменты инвестирования.

Разумеется, нужно учитывать ваше текущее материальное положение. Лишь имея подушку безопасности и стабильный доход, можно пробовать увеличивать риски.

Под финансовой подушкой безопасности понимается некий денежный запас, отложенный на случай непредвиденных расходов. К примеру, вы останетесь без постоянного заработка и т.п. В такой подушке должно быть достаточно денег для того, чтобы спокойно прожить 3-6 месяцев.

Шаг 4: будьте готовы к тому, что инвестирование — процесс продолжительный

Сразу уясните, что сходу заработать кучу денег на фондовом рынке не получится, на это придется потратить время. Далее – рекомендации о том, как новичку начать инвестировать с нуля и в первые же годы своей деятельности не «вылететь в трубу»:

Любые решения принимайте самостоятельно. Не доверяйте безоговорочно аналитикам и не поступайте как большинство, имейте свою голову на плечах. В сети найдется куча мудрых советчиков, которые будут учить вас, как за пару дней стать миллионером, но если вы под их руководством прогорите – это будет только ваша проблема и ответственность. Поэтому полагайтесь только на себя.

Не рассчитывайте сразу на громадную прибыль. И не верьте тем, кто говорит, что такое возможно. Результаты будут, но не мгновенно, уясните это. Лучше постарайтесь набраться побольше опыта, он станет залогом ваших будущих успехов.

Имейте в виду, что случаются и потери. Руководствуйтесь правилом Уоррена Баффета : «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Научитесь выбирать бумаги, цена на которые станет расти в долгосрочной перспективе. Так вы не будете зависеть от резких колебаний цен на фондовом рынке и волноваться о возможных потерях.

Действуйте согласно выработанному плану. Продумайте и распишите, сколько денег и на что именно вы готовы потратить, на какие риски пойти. Так вы будете меньше нервничать и не станете принимать опрометчивых решений, если портфель вдруг просядет в цене.

Сведите к минимуму перестановки в портфеле, чем чаще вы его «шевелите», тем выше риск ошибок и того, что вся прибыль улетит на покрытие комиссий.

Не бросайте свою основную работу. Инвестиционная деятельность требует вложений, поэтому тут не обойтись без постоянного источника дохода. Биржа не принесет сразу серьезных денег.

Шаг 5: подготовьте стратегию инвестирования

Что подразумевается под инвестиционной стратегией?

Это план приобретения и продажи активов с указанием сроков инвестирования, вложенной суммы и конечной цели (то есть, сколько вы хотите заработать). Имейте в виду, что, не имея стратегии, вы просто становитесь участником «забавы» под названием «чьи деньги улетят в трубу скорее».