Как сберечь деньги: советы и рекомендации

Сохранение средств было и остается крайне важной темой. Этот вопрос волнует даже финансово грамотных людей. Осведомленность и желание разбираться в сложных понятиях – ключ к сохранению и приумножению накоплений.

Во времена кризиса наличные, конечно, становятся основным платёжным средством. Но не стоит забывать, что деньги теряют свою ценность из-за инфляции, поэтому нужно владеть разными инструментами для сохранения и накопления своих резервов, а не смотреть, как наличные постепенно превращаются в фантики.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Как сберечь деньги при высокой инфляции

И потребителям, и бизнесу важно придерживаться простого принципа: прибыль должна полностью покрывать инфляцию. Только так можно оказаться «в плюсе». Разберемся и выясним, как сберечь деньги от инфляции.

Предпринимателям в кризисные времена нужно стараться уменьшать расходы. При этом качество бизнес-процессов должно оставаться на высоком уровне — здесь важны баланс и осторожность.

Если, к примеру, вывести часть штата на «удаленку», получится сэкономить на офисе — сокращение площади уменьшит и расходы на аренду. Можно проанализировать принципы налогообложения для снижения налоговой нагрузки и другие варианты оптимизации, например, важно изучить, какие льготы бизнесу предоставляет государство и попадает ли твой бизнес в какие-то льготные категории.

Совет от культового инвестора Уоррена Баффета – управлять компаниями, не требующими регулярных реинвестиций. Он считает, что именно их стоимость в период экономического кризиса имеет наибольший потенциал роста, ведь они продолжают приносить доходы, не требуя постоянных вложений.

Инфляция – это процесс, без которого экономика не может существовать. Но резкие скачки цен оказывают то или иное негативное влияние на всех. Сберечь деньги удастся тем, кто обзавелся стабильно растущими активами, тем, кто сокращает свои расходы для роста прибыли, и, конечно, тем, кто балансирует обе стратегии.

Как хранить сбережения, чтобы сберечь деньги

У кого сколько денег на самом деле, как у них это получилось, и что они делают, чтобы их не потерять? Холдинг «Ромир» провел опрос, где респонденты рассказали о своих сбережениях и стратегиях:

• 52% участников опроса тратят весь доход и не откладывают. Таким образом, большая часть респондентов не знают, как откладывать средства;
• Оставшиеся 48% считают, что деньги лучше всего хранить на депозитном банковском счете – 31%, наличными в рублях – 30%, остальные преимущественно переводят в наличную валюту.

Очевидно, что в России в части сбережений финансов люди очень консервативны. В других государствах гораздо большей популярностью пользуются депозиты, акции, облигации и другие активы.

Стоит отметить, что в РФ большая часть населения не только имеет низкий уровень дохода, но и не привыкла доверять финансовому сектору:

• Большой процент населения не чувствует доверия к банковской системе из-за серии исторических кризисных колебаний;
• Многие не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, что мешает делать вложения и приумножать свой капитал.
• Многие жители России проживают в отдаленных деревнях, откуда добраться до отделения банка весьма проблематично;
• Кто-то просто хочет физически чувствовать наличие денег, держать в руках настоящие купюры, пересчитывать их;

Кто-то считает, что хранить наличные дома под подушкой — это верный способ сберечь деньги. Увы, это не так. Деньги склонны к обесцениванию из-за инфляции. Предположим, у покупателя имеется тысяча рублей. Если полгода назад на эту сумму можно было купить, скажем, полную корзину продуктов, то сегодня на эти деньги можно приобрести товаров на треть меньше, поскольку цены в магазинах постоянно растут.

Отсюда следует очевидный вывод: хранение наличных дома ведет к их потере.

Правила инвестирования

Инвестирование – это один из способов сберечь деньги. Но чтобы преуспеть здесь, нужно разобраться с его основными правилами, которые особенно актуальны в период финансового кризиса. После их изучения можно приступать к поиску активов.

• Перед тем как что-то вкладывать, важно поставить цель и оценить комфортный уровень риска
• Не паниковать, если что-то идет не по плану. Нужно разработать свою стратегию и следовать ей
• Диверсифицировать инвестиции. Активов должно быть несколько. Если есть такая возможность, можно распределить их по странам и валютам;
• Определить, необходимо ли ребалансировать портфель
• Среди инвесторов есть профессионалы, и можно воспользоваться их услугами. Не стоит бояться уходить с рынка, порой ситуация этого действительно требует
• Нужно вкладываться в активы с умом, и понимать, как они работают

10 способов сберечь деньги

Существует несколько действенных способов не только сохранить, но и приумножить свои средства. Разберемся, какие из них принесут больше всего дохода и как они работают.

Положить на вклад

Депозит – это один из способов сберечь деньги даже в самые кризисные времена. Причем среди жителей России он пользуется наибольшей популярностью. Здесь не нужно иметь каких-то особенных знаний об экономике. Доход будет гарантированным и застрахованным.

Для начала нужно ознакомиться с условиями разных депозитов, которые предлагает банк, и выбрать из них наиболее выгодный вариант.

Достоинства депозита:

• Деньги, которые лежат на депозите, защищаются банком и государством. В первом случае они охраняются от воров и мошенников, во втором – от банкротства финансовой организации;
• Самое главное – это определиться с банком и выбрать максимально выгодные условия;
• Когда деньги лежат на депозите, нет соблазна потратить их на какие-либо необдуманные покупки;
• Все денежные средства защищаются от обесценивания;
• Несмотря на то, что депозитный доход невысокий, все же он есть. Остаток на счете увеличивается.

Недостатки депозита:

• Рекомендуемый размер депозита — не больше 1.4 миллиона рублей. Если банк обанкротится, эту сумму вернет государство, а вот все остальное вы уже не вернете
• Даже если рассматривать доходность в долгосрочной перспективе, она все равно не будет впечатляюще высокой
• Ряд тарифов предусматривает снятие денежных средств с депозита только с потерей процентов

На что отдельно обратить внимание при работе с депозитами:

• Важно, чтобы банк был участником системы страхования вкладов
• Необходимо изучить, как пополнять депозит и снимать с него деньги
• Можно ли пролонгировать вклад, и как это сделать
• Каким образом банк начисляет проценты

Открыть накопительный счет

Это еще один способ сберечь деньги. Если говорить простым языком, накопительный счет – это что-то среднее между вкладом и текущим счетом. От вклада он отличается тем, что срок его действия не ограничивается определенной конечной датой, начисление процентов происходит ежедневно, деньги можно выводить в любой момент.

Особенности накопительного счета:

• После вывода средств процентные выплаты не снижаются, но банки в некоторых случаях предупреждают об изменении ставки;
• Нет обязательств по пополнению счета, сумму клиент банка определяет самостоятельно, но здесь действуют ограничения: она не должна быть более чем в 10 раз выше первого платежа;
• Начисление процентов осуществляется с учетом наименьшего остатка в пределах определенного периода.

Покупка облигаций

Облигации – это долговые бумаги. Они на протяжении длительного периода используются как инструмент по сбережению денежных средств. У облигаций есть нечто общее с финансовыми вкладами, но доход по ним значительно выше. Рассмотрим методы дохода:

• После приобретения облигации, владелец получает купоны с определенным сроком. По окончании периода он получает доход по аналогии с депозитным счетом;
• Можно приобрести долговую бумагу по невысокой стоимости и дождаться ее повышения, после чего продать. Цена облигации может зависеть от ставки Центробанка, при ее снижении можно продать бумагу дороже. Эксперты говорят о том, что облигации федерального займа обладают большей надежностью, при этом доход по ним будет ниже, чем по корпоративным долговым бумагам.

Покупка акций

Акции, как правило, выбирают те, кто не боится рисковать. При их покупке никто не даст гарантии, что будет доход. Имеется риск, что начнутся убытки в случае, если стоимость снизится. Но если акции вырастут в цене, высокий доход обеспечен.

Самыми простыми способами заработка считаются:

• Покупка акций, ожидание роста их цены и перепродажа. Таким образом, доход – это разность между потраченными средствами и выручкой от продажи
• Покупка акций, с которых владельцы получают дивиденды, то есть некоторый процент от прибыли компании. Как правило, вознаграждение выплачивается один или два раза в год

Покупка биржевых ПИФов

Паевые инвестиционные фонды обычно выбирают те инвесторы, которые не могут позволить себе покупку большого количества акций по отдельности по причине их высокой стоимости. Один пай ПИФа содержит большое количество ценных бумаг, покупка которых происходит опосредованно.

Смысл паевых инвестиционных фондов заключается в том, что они должны копировать динамику выбранного индекса или собранной корзины ЦБ.

Большая часть ПИФов делает вложения именно в ценные бумаги. Некоторые из них стараются выбирать для этого определенные регионы. Особенной популярностью пользуются ценные бумаги США и Европы. Также внимание уделяется ЦБ, которые базируются на определенных отраслях: металлы, нефть и газ. Если есть желание делать пассивные инвестиции, имеет смысл остановить свой выбор на ПИФах. Их покупка и продажа осуществляются через брокерские системы.

Покупка недвижимости

Недвижимость – традиционный актив. Он пользуется большой популярностью среди тех, кто может себе позволить сделать столь крупную инвестицию. Если у кого-то есть большая сумма денег, которой хватает на покупку квартиры, и кто-то хочет приобрести ее для проживания или, к примеру, делает этот вклад в будущее своих детей, то оно, конечно, того стоит.

Если кто-то думает, что приобретение недвижимости – это способ сберечь деньги от инфляции, то здесь есть смысл все тщательно обдумать. Перед принятием решения следует опираться на следующие моменты:

• Далеко не вся недвижимость ликвидна. Если планируется покупка квартиры с 3 или 4 комнатами на окраине небольшого городка, вряд ли можно хорошо на этом заработать. Вероятность ее продажи, невелика, а с арендой, скорее всего, тоже возникнут трудности. А ведь ее еще нужно содержать;
• Рынок недвижимости не имеет тенденции к стабильному росту. Стоимость жилья то растет, то уменьшается;
• Лучше всего инвестировать в недвижимость, когда дом еще строится. В это время цены существенно ниже, в таком случае продажа принесет доход;
• Покупать квартиры в тех районах, где на них есть высокий спрос. К примеру, рядом с институтом можно продать или сдать в аренду жилье с небольшой площадью. Ее могут снять студенты, или родители купят в подарок ребенку, который поступил в университет. Также есть спрос на недвижимость, расположенную в шаговой доступности от метро.

К категории недвижимости как актива для инвестиций относятся не только привычные всем жилые объекты, но и земельные участки или коммерческая недвижимость. Казалось бы, цены на недвижимость всегда растут и любой объект удастся продать с прибылью, но это не совсем так. Во-первых, рынок действительно не всегда идет вверх, а во-вторых, недвижимость требует постоянных реинвестиций — в конечном итоге здесь можно не просто мало заработать, но и потерять средства.

Достоинства:

• Если есть крупная сумма, можно ее быстро пристроить;
• Государственные льготы дают возможность вернуть часть налога;
• Если сдать приобретенную недвижимость в аренду, будет неплохой пассивный доход.

Недостатки:

• Необходимо вложить очень крупную сумму денег. Такая возможность в нашей стране мало у кого есть;
• За квартирой необходимо ухаживать, что часто требует серьезных затрат;
• Актуален риск утраты или порчи недвижимости;
• Далеко не у каждого окупаются вложения, или они приносят совсем невысокий доход, который не превышает инфляцию.

Покупка ценных металлов

В первую очередь стоит обратить внимание на золото, ценность которого особенно растет в период политических и экономических кризисов. Так как оно не печатается, то и не обесценится. Эксперты настоятельно рекомендуют делать вложение в золото исключительно на долгосрочную перспективу. Тогда можно будет дождаться окончания кризиса и получить доход.

Еще один способ сберечь деньги – купить золото в формате физического металла. Это могут быть монеты или слитки. Первые не облагаются НДС. Что касается слитков, то об отмене налога на них разговоры тоже ведутся, но пока этого не произошло.

Золото — это долларовый актив, и он, как правило, быстро растет в условиях финансового кризиса. Но в такой закономерности бывают исключения. Так как в кризис доллар растет, а рубль падает, то рублевая доходность будет выше.

У физического золота есть важное достоинство. Оно всегда доступно независимо от работы банков и бирж. Владелец должен бережно к нему относиться, не допускать царапин и загрязнений. В настоящее время стоимость драгоценного металла максимально высокая, как в российской валюте, так и в долларе. Имеется вероятность, что если текущая ситуация в мире стабилизируется, то стоимость золота резко уменьшится, что приведет инвесторов к убыткам.

Есть мнение, что именно золото способно защитить фондовый рынок от падения, также оно оберегает и от инфляции. Тем не менее, покупка серебра, платины и палладия тоже поможет сберечь деньги.

Те, кто инвестируют в металлы, нередко покупают фьючерсные контракты. Инвесторы открывают на свое имя брокерский счет и подбирают те фьючерсы, которые максимально подходят по своим критериям.

Покупка фьючерсных контрактов – это всегда рискованно. Инвесторы не застрахованы от убытков, но доходность от такого вида инвестирования, как правило, весьма высокая.

Открытие ОМС

Открытие обезличенного металлического счета – это еще один консервативный способ сберечь деньги.

На этом счете ведется учет приобретенных драгоценных металлов. Как правило, вкладывать деньги в обслуживание и открытие ОМС не нужно, но при его закрытии инвесторы вынуждены нести издержки. Все дело в том, что сумма, которую получит вкладчик, рассчитывается финансовой организацией на основании курса покупки драгметалла.

Зачисление и выдача средств может осуществляться как валютой, так и самим металлом. Таким образом, банк продает или покупает драгметалл либо в российской валюте, либо в долларах с учетом актуального на день продажи или покупки курса.

Важно: на ОМС не действует страховка, поэтому такие сбережения достаточно рискованные. Рекомендуем обращаться только в проверенные банки.

Покупка валюты

Для того чтобы сберечь деньги в кризисные времена, можно купить иностранную валюту. Наибольшим спросом у граждан России пользуются доллары и евро. В связи с текущей политической обстановкой покупка этих валют может оказаться рискованной и невыгодной для россиян, так как в иностранных банках высокая комиссия.

Если есть желание получить высокий доход, то покупка валюты – это не самая лучшая идея. Но так можно получить возможность сберечь свои деньги при падении рубля. Здесь стоит отметить, что при покупке долларов и евро нужно учитывать риски страны, валюта которой приобретается.

Открытие бизнеса

Еще один вариант – открыть собственный бизнес. Его размер будет зависеть от размера накоплений и возможностей позволить себе кредитную нагрузку. Деньги потребуются не только на открытие дела, но и на пополнение оборотного капитала. Несмотря на то что изначально дохода ожидать не стоит, в будущем бизнес может принести хорошие деньги, возможно, намного больше, чем все остальные способы.

Альтернативные способы сбережения денег

Также стоит присмотреться к менее распространенным, но также действенным способам сохранения средств путем их преумножения.

Увеличение финансовой подушки

Финансовая подушка безопасности – это некоторая сумма денег, которая может спасти в критической ситуации. К примеру, в периоды безденежья, потери работы или имущества, финансовая подушка поможет восстановить утраченное или жить какое-то время без основного дохода. Сегодня актуальность этого способа особенно высока.

Размер финансовой подушки считается идеальным, если он равен или превышает сумму стандартных трехмесячных расходов с учетом кредитных платежей. Если вы подушку безопасности уже имеется, но она не дотягивает до таких размеров, есть смысл постараться откладывать больше денег.

Если же средств в финансовой подушке не так много, самое время постараться откладывать сумму побольше. Если ее объем примерно такой, нужно продолжать ее увеличение. Если подушки и вовсе нет, пора начинать ее формирование.

Важно, чтобы к подушке было легко получить доступ. Для хранения средств стоит воспользоваться накопительными счетами, банковскими картами, которые начисляют процент на остаток средств, или вкладами с небольшим сроком действия. Для этой цели не подходят ценные бумаги: рынок может упасть в любой момент. Недавнее закрытие торгов на Московской бирже – прямое тому доказательство.

Открытие дебетовой карты с кешбэком

Такие карты сегодня предлагает большое количество банков. Финансовая организация становится партнером различных магазинов, и при совершении покупок на карту возвращается определенный процент. Каждый банк сам решает, на каких условиях будут начисляться бонусы. Расскажем о достоинствах и недостатках дебетовой карты с кешбэком:

• Денежные средства всегда доступны;
• Картой можно воспользоваться в России и других странах;
• Так как процент на остаток обычно составляет порядка 6-8%, можно говорить о защищенности средств от инфляции;
• Денежные средства на карте застрахованы;
• Процентная ставка может измениться в меньшую сторону;
• За обслуживание карты и уведомления придется дополнительно заплатить;
• Некоторые банки устанавливают лимит на снятие денег.

Открытие счетов за рубежом

Зарубежный счет открывает много привлекательных возможностей. К примеру, можно стать участником торговли различных биржах.

Важно: при открытии счета необходимо известить об этом ФНС РФ в течение 30 дней, также в обязанности войдет ежегодное предоставление налоговой декларации в государственный орган. Отметим, что далеко не все брокерские компании за рубежом дают разрешение гражданам РФ открывать счета.

Пополнение счетов, особенно в иностранной валюте, может вызвать затруднения в связи с последними указами Президента РФ. Прежде чем заняться этим, советуем уточнить законность своих действий, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Кроме того, иностранные счета в последнее время – это риск для граждан России. Имеется вероятность, что брокеры перестанут работать с нами и заморозят активы.

Другие активы

• Криптовалюта

Закрытие большого количества бирж для россиян вызвало повышенный интерес к криптовалюте. Несмотря на то, что криптосчета не так уж просто отследить и заблокировать, риск отказа от работы с Россией имеет место быть. Тем не менее доходность здесь очень даже неплохая.

Криптовалюта — это тысячи цифровых монет, которые называются токенами. Были случаи, когда за день инвестор удваивал свои вложения. Конечно, это редкость, но то, что на криптовалюте несложно заработать и значительно улучшить свое финансовое состояние – факт. Самое главное – разобраться в теме, понять законы рынка и наработать некоторый опыт.

Важное достоинство криптовалюты заключается в том, что система не требует больших вложений. Для того чтобы дождаться увеличения остатка по традиционным активам, придется ждать долгое время. В части цифровых монет можно наблюдать положительную динамику ежедневно. Нужно просто следить за направлением стоимости и забрать прибыль в нужный момент, перед тем как цена начнет падать.

Еще одно преимущество работы на криптобирже – нет необходимости иметь лицензию, тратить долгое время на изучение литературы и использовать в работе торговые терминалы. Также не возникнет сложностей с регистрацией, пополнением счета и выводом денежных средств. Рынок криптовалюты работает круглосуточно, поэтому можно зарабатывать в удобное для себя время.

Конечно, работа потребует определенных навыков. Можно приобрести их самостоятельно и найти информацию в интернете. Но в таком случае доход, возможно, появится не скоро. Также велика вероятность допустить большое количество ошибок, за которые придется заплатить. Еще один способ – найти наставника, который даст только нужную и достоверную информацию. Кстати, криптобиржи подарили шанс многим людям уйти с найма и при этом получать прекрасный доход.

• Знания

В современном мире знания – это роскошь и отличная возможность избежать ошибок. В сети представлено огромное количество обучающих программ для новичков в инвестировании, а также хорошую информацию можно найти в книгах.

• Покупка интернет-проекта

В условиях экономического кризиса снижается стоимость даже перспективных онлайн-ресурсов. Это самое подходящее время для покупки. Когда кризис закончится, можно получить хороший доход, к примеру, раскрутив сайт по онлайн-консультациям.

Купить сайт – это прекрасная возможность вложиться в бизнес. Если его стоимость была невысокой, но в итоге раскрутить его не получилось, потери будут минимальными. А вот реализация бизнес-идей – не самая удачная затея для новичка в условиях кризиса, здесь риски очень высоки.

Чего не стоит делать, если хотите сберечь деньги на бирже

• Постоянно проверять портфель

Стоимость купленных бумаг динамично меняется. Регулярные проверки только расстроят и приведут к необдуманным действиям.

• Постоянно сидеть в приложении или посещать торговый терминал

Если по-другому не получается, стоит удалить приложение. Это поможет сберечь нервы.

• В панике выходить из упавших бумаг

Инвесторы без опыта часто продают бумаги, упавшие в цене, тем самым обрекая себя на убытки. Не стоит поступать так, если еще нет понимания, куда вложить финансы, или если нет острой необходимости получить деньги.

• Стремиться к быстрому заработку на бирже

Это очень нервное и рискованное занятие. Здесь можно использовать только те деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не стоит тратить на бирже кредитные деньги, если не хочется стать должником.

F.A.Q.

Почему важно сберегать деньги?

Существуют несколько причин для сохранения средств: обеспечение финансовой стабильности, защита от непредвиденных расходов, закрытие долгосрочных целей, а также покрытия инфляции.

Как правильно откладывать деньги на сбережение?

Самое главное – поставить цель и следовать ей. Также не менее важно выделить определенную сумму для сбережений, выбрать надежный способ хранения и преумножения финансов.

Как сейчас сохранить деньги от инфляции?

Для защиты средств от инфляции стоит выбрать один из следующих действенных способов: инвестиции в акции, накопительные и депозитные счета, покупка недвижимости, приобретение золота и драгоценных металлов, а также хранение средств в криптовалюте.

Как правильно экономить деньги?

Первое правило экономии – дисциплина. Важно определить финансовую цель, сократить излишние расходы, регулярно откладывать определенную сумму, а также завести сберегательный счет.