Виды криптовалют: какие бывают, чем отличаются

Что это такое? Криптовалюта – это цифровые деньги. В отличие от привычных долларов и рублей, платежная система того же Bitcoin децентрализована, то есть не зависит от банков и не нуждается в них.

Какие бывают? Существуют следующие виды криптовалют: Bitcoin, альткоины, токены. Отличаются они временем появления на рынке, волатильностью. Также существует классификация, основанная на функциональном назначении цифровых монет.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Суть криптовалют

Криптовалюта представляет собой актив, в выпуске которого не участвуют никакие регуляторы денежного обращения со стороны государства. Этот актив не имеет материального выражения. Он создается посредством работы криптографических алгоритмов и функционирует исключительно в цифровом виде. Создать криптовалюту могут не только крупные организации, но и частные лица.

Как правило, криптовалюта применяется в качестве средства инвестирования и накопления. Однако этот актив на данный момент не является универсальным средством обмена.

В 2008 году появилась первая информация о криптовалюте. Некий Сатоши Накамото опубликовал статью под названием «Bitcoin: система цифровой пиринговой наличности». В тексте шла речь о полностью децентрализованной системе электронный наличности. Bitcoin – это первая в мире криптовалюта, которая была создана в 2009 году.

Есть ряд стран, в которых криптовалюта полностью легализована. В Российской Федерации отношение к этому активу у различных регуляторов разное. К примеру, по мнению Банка России, криптовалюта несет в себе риски для финансовой стабильности. Министерство финансов и Правительство РФ утверждают, что криптовалюта может обращаться внутри страны, но при этом требуется строгое регулирование актива.

По некоторым характеристикам криптовалюта схожа с традиционными фиатными деньгами, которые выступают в качестве стандартных средств оплаты в национальных валютах. Например, ее можно использовать для накопления. Но все же криптовалюта не может полностью заменить фиат.

Основой криптовалюты является система блокчейн (буквально — цепочка блоков). Суть этой системы заключается в технологии шифрования и хранения данных (реестра), распределенных по множеству компьютеров. При этом все устройства объединены в одну общую сеть.

Блокчейн также представляет собой базу данных, в которой хранятся все совершенные транзакции. При этом каждый новый блок содержит в себе информацию о предыдущем блоке. Каждый из них хранит ограниченное число транзакций. При формировании блоков используются сложные алгоритмы. Для их работы необходима большая вычислительная мощность. В связи с этим принято считать, что в блокчейн очень сложно внести недостоверную информацию. Поэтому данная технология используется для ведения реестра различных операции, к примеру, платежных.

Отличие криптовалюты от доллара и рубля

Рассмотрим несколько основных отличий криптовалюты от традиционных денег:

• Децентрализованность и простота доступа к системе. Блокчейн работает на базе целого ряда программ для майнинга и хранения криптовалюты. Кроме того, каждый локальный кошелек является полноценным узлом, внутри которого находится полная база данных всей системы. Для просмотра этой информации пользователю даже не нужно регистрироваться в сети или заводить кошелек.
• Прозрачность. Пользователь может просмотреть всю историю транзакций, включая момент выпуска монет. Эту информацию нельзя отредактировать или уничтожить. Для доступа к данным истории транзакций и количества монет на балансе пользователю нужен публичный ключ кошелька.
• Свобода выбора. Для подключения к сети пользователю не нужно загружать полноценный клиент, размер которого в некоторых случаях превышает 300 ГБ. Чтобы получить доступ, необходимо лишь мобильное приложение или веб-интерфейс. Если требуется обеспечить наивысший уровень защиты данных, можно воспользоваться аппаратным сейфом.
• Отсутствие посредников и внешних регуляторов. Блокчейн нельзя отключить или заморозить. В программных кодах множества криптовалют установлены ограничения на выпуск монет. В связи с этим у пользователей не получится добыть больше, чем заранее предусмотрено. При этом комиссии за переводы монет, как правило, довольно низкие. Они не зависят от расстояния и месторасположения получателя. Выполненную сделку нельзя отменить.
• Анонимность. В процессе создания кошелька пользователю не нужно указывать свои личные данные. Адрес кошелька могут увидеть другие люди, но фамилия владельца остается скрытой. Единственным исключением являются депозиты криптобирж, которые работают не только с цифровыми валютами, но и с фиатом. Адрес кошелька выглядит следующим образом: bc1q27zafn43dm50cs4y8ji475et6mwgqd. Чтобы было удобнее производить расчеты, его можно перевести в QR-код.
• Вознаграждение за поддержку системы. Любой пользователь, у которого имеются деньги для покупки вычислительного оборудования и навыки для настройки этих устройств, может поучаствовать в добыче криптомонет. В таком случае он становится майнером, который проверяет и записывает транзакции в очередной блок и вычисляет его криптографическую подпись. После того, как будет подписан блок, на базе его решения сформируется новый. При этом весь набор блоков является единой цепочкой. Каждый последующий сегмент внутри этой цепочки представляет собой продолжение предыдущего. Это обеспечивается за счет криптографических вычислений. При возникновении некорректных транзакций система их аннулирует, как и созданные из них блоки. Таким образом, структура блокчейна является целостной.
• Повышенный уровень защиты. Петахеши и эксхеши– это единицы измерения вычислительной мощности наиболее распространенных блокчейн-экосистем. Таким образом, мощность всей системы превышает возможности любых современных суперкомпьютеров.

Фиатные валюты отличаются от криптовалюты по всем этим параметрам. Взломать сервер центрального банка нельзя, однако подделать бумажные купюры – возможно. На фальшивые деньги приходится существенный процент денежной массы. Хоть органы власти и пытаются бороться с этим явлением, уничтожая подделки, злоумышленники очень быстро создают новые.

Основная классификация криптовалют

Сколько существует видов криптовалют? На данный момент существуют Bitcoin, альткоины (в том числе стейблкоины) и токены (включая DeFi-токены). У каждого типа есть свои особенности.

Стоит учитывать, что биткоин и альткоины не являются деньгами в обычном понимании. Это очень сложные цифровые продукты, которые имеют свои криптокоды и зашифрованные записи. Они преобразовываются в деньги с помощью особых технологий.

Поговорим о каждом из основных видов криптовалют более подробно.

Bitcoin

Bitcoin является первой и самой распространенной криптовалютой в мире.

Это глобальная децентрализованная система электронных платежей, с помощью которой пользователи могут совершать транзакции, не прибегая к услугам посредников (банков и прочих финансовых организаций).

Многие считают, что Bitcoin является цифровым аналогом фиатных валют и золота. Кроме того, эта разновидность лидирует по рыночной капитализации среди всех криптовалют.

Что такое альткоин

Альткоинами называют любую криптовалюту, помимо Bitcoin. В 2024 году их доля на рынке составила около 40 %.

После выхода биткоина в 2009 году стало появляться огромное количество других криптовалют. Они представляли собой альтернативы Bitcoin и именно поэтому их начали называть альткоинами.

Некоторые вариации очень схожи с BTC. Яркий пример – Litecoin. Создателем этой криптовалюты является Чарли Ли, который называл свои детище аналогом Bitcoin. Litecoin – это одноранговая валюта и глобальная платежная сеть.

Существует также альткоины, которые отличаются от биткоина по своему предназначению. К примеру, Ethereum представляет собой первую в мире программируемую блокчейн-платформу. С ее помощью разработчики могут создавать и развертывать децентрализованные приложения (DApps) и смарт-контракты.

Еще один пример – криптовалюта IOTA. Она разрабатывалась для выхода на новый уровень передачи данных и расчетов транзакций для Интернета вещей (IoT) и машинной экономики (machine-to-machine — машинно-машинное взаимодействие или M2M). Данная криптовалюта работает на базе собственной запатентованной технологии распределенного реестра The Tangle.

Так же, как и биткоин, все альткионы способны функционировать независимо в своих собственных сетях. Это происходит за счет применения технологии распределенного реестра (DLT).

Блокчейн – это наиболее популярная версия DLT. При этом каждый альткоин имеет свои специфические особенности за счет собственной вариации базового кода каждого протокола.

Стейблкоин

Стейблкоины представляют собой вид криптовалюты, курс которых подкрепляется другими активами. К примеру, стабильными фиатными валютами (долларом США, евро и т.д.). Стейблкоины могут поддерживаться товарными ценностями (например, золотом) или другими криптовалютами. Это уменьшает волатильность. В 2024 году самыми популярными стейблкоинами стали Tether и USDC.

Существуют стейблкоины, которые ничем не подкреплены. Яркие примеры – Carbon и Havven. Курс этих криптовалют регулируется благодаря эмиссии или сжиганию активов.

Токен

Токены записываются в распределенную информационную систему блоков транзакций (блокчейн). Эти транзакции подтверждают, что владелец цифрового актива имеет права на определенные объекты гражданских прав. Иными словами, токен является единицей учета с возможностью замены финансовых активов (ценных бумаг, индексов, сырья, золота и т. д.) на цифровые аналоги. Это цифровые расписки от разработчика токена, которые дают пользователю право распоряжаться теми или иными объектами.

Токены не могут работать автономно, как это происходит у биткоина и альткоинов. В связи с этим они размещаются поверх созданной криптовалютной сети и контролируются с помощью смарт-контрактов.

Чтобы получить доступ к токенам, нужно установить специализированное ПО.

Рассмотрим несколько разновидностей токенов:

• Токены капитала — ценные бумаги (акции) компании.

• Служебные токены — очки, игровая валюта, репутация и т. д. Применяются онлайн-платформами.

• Токены, которые обеспечены активами — обязательства в отношении тех или иных услуг или товаров.

Третья разновидность стала популярная благодаря тому, что токены могут представлять практически любой актив. Таким образом, криптовалютные инвесторы получили доступ к традиционным финансовым инструментам.

Акции, сырьевые товары, собственность, фиатные валюты и криптовалюты в виде токенов стали настоящим прорывом в финансовом мире.

Виды криптовалют по назначению

Сегодня в мире существуют десятки тысяч криптовалют, новые создают каждый день. Их общая рыночная капитализация оценивается в 2.43 трлн долларов. Около 60% этой суммы формируется за счет биткоина, еще 20% — за счет других крупнейших блокчейн-проектов из топ-20. Весомая часть монет используется для оплаты услуг в определенной сети, не продается на биржах и не является объектом инвестирования.

Рассмотрим, какие бывают виды криптовалют в зависимости от предназначения:

Currencies Coin

Это монеты платежной системы, которые используются для оплаты товаров и услуг. Они представляют ценность для инвесторов. Currencies Coin полностью децентрализованы и анонимны. Кроме того, они отличаются простотой использования. Bitcoin – это наиболее распространенный вариант таких криптовалют.

Platforms Coins

Platforms Coins – это внутренние токены криптовалютных платформ. Они необходимы пользователям сетей для разработки и выполнения смарт-контрактов (программ, которые в автоматическом режиме контролируют передачу активов между двумя и более участниками договора на заранее установленных условиях). Наиболее популярной монетой этой разновидности является Ethereum. Данная криптовалюта так же, как и Bitcoin, применяется в качестве электронных денег.

Cryptocurrency Exchanges

Крупные криптобиржи, как правило, выпускают собственную криптовалюту. Это позволяет администрации платформы повысить скорость оборота средств и увеличить ликвидность непопулярных активов на своей площадке. У пользователя есть возможность в любую минуту продать монету, обменяв ее на биржевой токен. При этом комиссии за обслуживание будут минимальны. Следовательно, снижаются риски инвестирования в молодые проекты. Стоит отметить, что цифровые монеты криптобирж представляют собой полностью централизованные сети. Именно этим они и отличаются от обычных криптовалют. У биржевых токенов хорошая ликвидность. Однако все может измениться в том случае, если биржа потеряет былую эффективность.

Utility Tokens (App Coins).

Речь идет о внутренних токенах торговой площадки, которые выпускаются в ограниченном объеме для проведения ICO. После того как завершается кампания по сбору средств, некоторые команды блокчейн-проектов пытаются продвигать свой продукт в качестве инвестиционного варианта. Однако с недавнего времени этот процесс стал регулироваться Комиссией по ценным бумагам и биржам США, так что теперь для эффективного инвестирования пользователь должен очень хорошо разбираться в экономике.

Security Tokens

Это аппаратные токены, которые представляют собой альтернативу ценным бумагам. Security Tokens распределяются между инвесторами, что позволяет увеличить безопасность капиталовложений. Такую криптовалюту можно сравнить с цифровым маркером, который получает каждый вкладчик. Криптографические токены используются для распределения выплат дивидендов. Кроме того, их можно инвестировать в другие проекты. С помощью смарт-контрактов фиксируется право владельца STO и записывается в смарт-контракте. При этом токены продаются на криптовалютных площадках. Контролем оборота занимаются Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC), Швейцарская служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA) и другие финансовые регуляторы.

Crypto Commodities (крипто-товар)

Это общее название продаваемого или обменного актива в реальном или виртуальном мире, который можно получить посредством блокчейн-сети при помощи эксклюзивных цифровых жетонов. С помощью таких токенов можно оплатить хостинг на удаленном сервере, медиа-контент и прочие товары и услуги внутри той или иной платформы. К примеру, монеты блокчейн-сети Aeron используются для оплаты доступа к информационной базе, связанной с безопасностью авиаперевозок. В программный код Crypto Commodities интегрирован смарт-контракт, с помощью которого осуществляется саморегулирование и выполнение финансовых операций. Токены этой разновидности не могут быть применены в качестве традиционных денег за рамками проекта, как в случае с Platforms Coins.

Примеры криптовалют

Перечислим несколько примеров криптовалют, токенов и стейблкоинов.

Bitcoin

Bitcoin (ВТС) – это основной вид криптовалюты, цена которого на декабрь 2024 года превышает $95 тыс. Кроме того, это первая и наиболее распространенная криптовалюта. Капитализация Bitcoin составляет более в $1.8 трлн.

ВТС используется для торговли на многих биржах. Эта цифровая валюта представляет собой основной объект крипто-инвестиций. Данная монета отличается тем, что ее курс оказывает непосредственное влияние на стоимость множества других криптовалют. Стоит также отметить, что ВТС менее волатилен, чем другие цифровые валюты.

Преимущества Bitcoin:

• Децентрализация
• Стабильность
• Экономичные переводы
• Дефляционные характеристики
• Защитный актив

Недостатки Bitcoin:

• Государственные регуляторы. Органы власти зачастую выступают против анонимности и децентрализованности ВТС. Это приводит к запрету использования Bitcoin для оплаты товаров и услуг.
• Возможность покупки «грязных» монет. Пользователь может приобрести цифровую валюту, которая была ранее использована злоумышленниками, например, в мошеннических целях. Из-за этого средства могут быть заморожены при переводе на регулируемую платформу для проведения расследования.

Чтобы приобрести Bitcoin и другие цифровые валюты, можно воспользоваться банковской картой или фиатными деньгами.

Альткоины

Ethereum (ETH).

Ethereum была разработана на основе собственного блокчейна. Для ее функционирования используются смарт-контракты.

Платформа имеет собственную криптовалюту под названием ETH. Она нужна для выполнения расчетов внутри системы. Торговля ETH ведется на различных биржах. По данным за декабрь 2024 года насчитывается более 120 457 250 токенов. Данная цифровая валюта имеет существенное отличие от ВТС – ее максимальный объем неограничен. При этом рыночная капитализация превышает отметку в $405 млрд.

С помощью платформы можно выполнять быстрые и экономичные переводы. В отличие от Bitcoin, который разрабатывался в качестве децентрализованной и анонимной платежной системы, эфириум или эфир создавался как единая децентрализованная виртуальная машина. Смарт-контракты – это одна из самых ярких особенностей Ethereum. Речь идет о виртуальных алгоритмах, которые могут выполнять автоматический контроль над исполнением условий сделки в блокчейне.

Эфириум обеспечивает ресурсы и удобную среду разработчикам децентрализованных приложений. Платформа является достаточно гибкой, так как она может исполнять произвольный код приложений любого уровня сложности.

Рассмотрим преимущества Ethereum:

• децентрализованность
• высокая скорость транзакций
• возможность разрабатывать децентрализованные приложения с использованием простых языков программирования
• постоянное развитие
• наличие открытого исходного кода
• удобные и надежные смарт-контракты

Недостатки Ethereum:

• отсутствие дефляционных свойств, хотя разработчики планируют решить данную проблему
• «пробелы» в системе безопасности
• централизованное управление определенными проектами

Litecoin (LTC).

Данная криптовалюта функционирует на кодовой базе Bitcoin. Однако Litecoin имеет несколько существенных отличий:

• Более высокая скорость транзакций
• иной алгоритм хеширования
• измененный порядок эмиссий

На декабрь 2024 года стоимость LTC чуть выше $104. При этом рыночная капитализация составляет $7 млрд.

Litecoin разрабатывался для обеспечения безопасных, экономичных и быстрых платежей в сети блокчейн. LTC позволяет оплачивать множество товаров и услуг на территории США и Европы.

Преимущества Litecoin:

• надежность
• возможность добывать монеты
• повышенная масштабируемость в сравнении с ВТС
• высокая ликвидность

Недостатки Litecoin:

• у данной криптовалюты нет полезных особенностей
• повышенная конкуренция
• позиции LTC в рейтинге популярных криптовалют постепенно падает

Несмотря на все недостатки, лайткоин до сих пор остается одним из наиболее распространенных платежных средств на базе блокчейна.

Стейблкоин

Цена USDC всегда составляет 1 доллар, поскольку на каждый выпущенный токен у эмитента Circle есть в резерве $1. На данный момент рыночная капитализация криптовалюты превышает $34.9 млрд.

USDC быстро завоевал популярность благодаря прозрачности и высокой ликвидности, став одним из ведущих стейблкоинов на рынке с использованием в различных финансовых приложениях и DeFi-протоколах.

USDC может использоваться для хранения капитала. Рассмотрим еще несколько преимуществ этой криптовалюты:

• Возможность фиксации заработка. Пользователь может перевести свою прибыль в USDC, чтобы не допустить потерю средств вследствие падения курса другой криптовалюты.

Недостатки USDC:

• централизованность
• контроль со стороны проверяющих органов

Токен

Polkadot (DOT). На декабрь 2024 года цена данной цифровой валюты достигла $7. Рыночная капитализация превышает 10 млрд долларов.

Polkadot имеет собственной токен под названием DOT. Он позволяет решать следующие задачи:

• стейкинг
• обеспечение защиты системы
• управление сетью

Polkadot обладает одной из наиболее сложных структур среди криптовалют. DOT работает на основе open-source-протокола. Криптовалюта поддерживает технологию шардинга и обеспечивает взаимодействие отдельных блокчейнов. Благодаря этому Polkadot способен передавать любые активы и данные между различными цепями и платформами.

По мнению некоторых разработчиков, в будущем с помощью этой технологии можно будет создать полностью анонимный и децентрализованный интернет. Все эти преимущества позволяют DOT конкурировать с эфириумом.

В Polkadot функционируют несколько полезных технологий:

• публичные цепи
• приватные цепи
• оракулы

Чтобы получить доступ к сети, пользователю необходимо установить расширение для браузера Polkadot.js.

Одним из самых ценных преимуществ Polkadot является решение проблемы масштабируемости проектов. Это достигается при помощи объединения различных блокчейнов в единую систему. Кроме того, Polkadot имеет повышенный уровень безопасности, хорошую функциональность и ликвидность токенов DOT.

Недостатки Polkadot:

• высокая конкуренция
• Polkadot пока еще имеет довольно мало пользователей
• проект все еще дорабатывается

Однако все эти проблемы могут быть в скором времени решены разработчиками.

F.A.Q.

Какие криптовалюты являются уникальными проектами?

Любые криптовалюты, которые имеют собственную технологию, цели и функционирование, могут быть названы уникальными проектами. Например, биткоин (BTC) — самостоятельный уникальный проект. В то же время многие альткоины считаются разновидностями по отношению к основным криптовалютам.

Какие сети криптовалют бывают?

Существую различные сети криптовалют, например, блокчейны биткоина, эфириума и Binance Smart Chain (BNB). Блокчейны — наиболее распространенный тип сети, где информация хранится в виде цепочки блоков. Сети стейблкоинов (USDC или USDT) обеспечивают стабильность цен, привязывая токены к традиционным валютам. Каждая сеть предлагает свои механизмы для совершения транзакций.

Что относится к плюсам криптовалют?

Среди плюсов криптовалют — децентрализованная природа, что позволяет зарабатывать вне традиционных финансовых институтов. Возможность быстрого и дешевого международного перевода и доступность для пользователей по всему миру. Кроме того, криптовалюты могут быть защищены от инфляции и изменений курса, что привлекает инвесторов.

Из чего состоит криптовалюта?

Криптовалюта состоит из нескольких ключевых элементов. Это блокчейн (децентрализованный реестр транзакций) и криптографические методы для обеспечения безопасности, анонимности и защиты данных. Криптовалюты существуют только в цифровой форме, что делает их уникальными на финансовом рынке.