2 977 
Сохранить статью:
В чем проблема? Кризис следует за кризисом, инфляцию никто не отменял, и покупательная способность с таким трудом заработанных кровных со временем неуклонно снижается.
Что делать? Есть разные способы защитить капитал: открытие металлических счетов, покупка инвестиционных монет, вложения в ценные бумаги. Также огромную популярность в последнее время приобретают криптовалютные депозиты. Именно о последних мы и поговорим подробнее.
Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.
Суть криптовалютного депозита
Покупка активов, таких как биткоин, эфириум и так далее, а также их хранение на криптовалютном кошельке (для того, чтобы дождаться повышения рыночной стоимости и позже продать их по более высокой цене с целью получения прибыли), – один из наиболее популярных способов заработка и сохранения денег в 2023 году.
Некоторые специализированные биржи, кроме покупки и продажи цифровых монет, предлагают дополнительные услуги, такие как криптовалютные депозиты, которые напоминают привычные банковские, но дают возможность повысить годовой доход от процентов.
Подобные крипотвалютные депозиты позволяют надежно сохранять цифровые активы и использовать их для получения небольшого пассивного дохода. Некоторые эксперты считают, что криптовалютные депозиты являются важным элементом для снижения волатильности криптовалют и могут привлекать внимание институциональных инвесторов к ним.
Приоритетной целевой аудиторией таких решений будут являться держатели хедж-фондов, имеющих большое количество криптовалютных активов, поскольку для них это наиболее выгодно. Однако и обычные инвесторы могут извлечь для себя пользу в виде «централизованной безопасности», важной в относительно нестабильном мире криптовалюты.
Также существуют официальные рекомендации Комиссии по ценным бумагам и биржам США, согласно которым, все инвесторы, имеющие ценные активы на сумму 150 тысяч долларов США и более, должны предоставить гарантию хранения этих активов в надежном месте под контролем «доверенного хранителя».
Набор криптовалют, в которые можно вкладываться, различен для разных площадок, но, как правило, в этот набор включены эфириум, биткоин и некоторые стейблкоины. Полный список доступных вариантов следует уточнять у выбранной платформы.
Преимущества депозитов в криптовалюте
Перечислим важные особенности криптовалютных депозитов, имеющих ценность для инвесторов.
Относительно высокий пассивный доход
В зависимости от выбранной монеты, сроков и условий продукта (гибкий продукт, фиксированный продукт или DeFi-продукт типа Liquid Swap и DeFi-стейкинга), годовая доходность может превышать 40%.
Итак, если те же 200 000 долларов США из примера выше вложить в криптовалютный депозит с годовой процентной ставкой 6,66 % на 30 дней, за это время можно получить 1110 долларов (6,66÷100×1÷12×200 000 долларов). Этот пример иллюстрирует гораздо более высокую доходность криптовалютных вкладов по сравнению с вкладами, предлагаемыми традиционными банками.
Более высокий уровень безопасности
Кроме обеспечения выгодного пассивного дохода, что характерно для всех видов депозитов, есть еще один немаловажный фактор. В случае утери или забывания приватного ключа от своего криптовалютного кошелька, потеряются все вложенные активы.
Но при хранении криптовалютных активов в виде депозита, еслитеряется к ним доступ, подключаются такие же механизмы, что и при утере, к примеру, традиционной банковской карты, что также помогает сохранить свои деньги от девальвации. Такая возможность вернуть потерянное и обеспечить себе безопасность крайне важна, если речь идет о значительных суммах.
Существуют и другие плюсы:
- возможность не теряя проценты снимать деньги с депозита раньше срока;
- большой выбор активов для инвестирования;
- изъять криптовалюту у владельца не имеет возможности ни один банк.
Кроме того, пользователями блокчейн-сетей было замечено, что кризисы традиционной экономики гораздо меньше влияют на виртуальный деньги, в том числе из-за ограниченного выпуска многих монет.
Риски вкладов в криптовалюту
При всех преимуществах не стоит забывать о недостатках цифровых денег. Минусы есть у любого финансового рынка, но риски возрастают вдвое в случаях использования криптовалют из-за их специфики. Рассмотрим, с какими недостатками сталкиваются инвесторы, решившие вложиться в криптомонеты.
Вредоносные программы
Уже при появлении первых электронных платежных систем, таких как QIWI и Webmoney, были созданы первые вредоносные программы. На сегодняшний день они адаптировались под криптовалютные рынки, активируясь везде, где это возможно. Среди методов кражи криптовалюты самые распространенные – вирусы, фальшивые ссылки, фишинг (мошенническое получение доступа к личной информации) и программы-вымогатели.
Кибератаки
В развивающемся мире критовалюты это частое явление и вторая, после вредоносных программ, проблема. Кибератаки совершаются все чаще, а мошенники находят все более изощренные методы.
Обрабатываемые на торговых площадках большие суммы и биткоин-кошельки – привлекательная добыча для воров. Большое количество криптовалютных бирж были вынуждены объявить о банкротстве и закрыться из-за многочисленных хакерских атак.
Отсутствие страхования от возможных убытков
Несмотря на то, что разрабатывается множество проектов по страхованию криптовалют, оно все еще, по сути, не существует. Часть бирж позиционирует себя как виртуальные банки и действует в их качестве, но и это не дает криптовалютным инвесторам права предъявлять претензии на возмещение убытков.
Закрытие платформ
Не менее 48 % криптовалютных бирж, в том числе и достаточно перспективных, закрылись в течение последних нескольких лет. Это привело к огромным, доходящим до миллионов потерям пользователей, не успевших снять свои деньги со счетов закрывающихся бирж.
Технические проблемы
Платформы, на которых хранятся биткоин-кошельки, не гарантируют стопроцентной защиты от технических проблем в своей работе. Причем неважно, что стало причиной сбоя – мошеннические хакерские атаки или небрежность во время разработки программного обеспечения, – к сожалению, если инвесторы потеряли свои деньги, претендовать на их возврат они не могут.
Крах рынка криптовалюты
С течением времени ценность виртуальных денег меняется. В определенный момент времени она может стремительно возрасти, но и настолько же стремительно упасть, и нет гарантии их фиксированной ценности. Таким образом, и в долгосрочной, и в краткосрочной перспективе существует риск отката «к нулю».
Алгоритм открытия вклада
Для инвестирования криптовалют по депозитному принципу существует довольно простой алгоритм, схожий для большинства платформ:
- Регистрация на платформе.
- Прохождение процедуры Know Your Customer (KYC), которая является важной мерой безопасности и внедрения которой требуют регуляторы.
- Внесение депозита (в зависимости от условий биржи, как цифровыми активами, так и фиатными деньгами).
- Перевод средств на особый счет.
- Подписка на инвестиционный план.
- Ожидание подтверждения от системы.
- Получение прибыли с депозита (с большинства вкладов можно получить деньги в любое время в связи с отсутствием жестких сроков).
После начала инвестирования пользователям подавляющей части платформ открывается статистика, связанная с вкладами – доход в процентах, сумму прибыли и так далее. Полученная прибыль будет зависеть от условий платформы, тарифа и выбранного способа инвестирования.
Нельзя забывать об эффекте сложного процента при расчете доходности. Так, если платформа предлагает ежемесячную прибыль – например, 0,3 % дивидендов каждый месяц, – прибыль каждого последующего месяца необходимо рассчитывать с учетом увеличения суммы. Таким образом создается более ясное представление о том, куда лучше вложиться для получения большего дохода от инвестиций. Учитывайте, что многие авторитетные криптовалютные платформы рассчитывают прибыль от вклада в годовых процентах, то есть, если срок инвестиций меньше, чем 12 месяцев, дивиденды перерасчитываются по депозиту.
Этот способ подходит начинающим инвесторам, поскольку дает возможность получить прибыль с инвестиций, не изучая цифровые технологии детально.
Советы по выбору площадки для инвестиций
Для того чтобы наиболее выгодно разместить активы и обеспечить безопасность, нужно изучать площадки, работающие с криптовалютой. Важно убедиться, что выбранная площадка не будет финансовой пирамидой, чтобы успешно сохранить деньги даже во время кризисов.
Для выбора криптовалютной платформы нужно обращать внимание на следующие критерии:
- Наличие лицензии
Отсутствие лицензии у платформы, вероятнее всего, указывает на то, что это мошенническая финансовая пирамида, в которой невозможно получить прибыль, а только лишиться своих средств. У площадки обязательно должно быть разрешение на работу.
- Юрисдикция компании
Даже имея лицензию компания может иметь ограничения на работу в определенном государстве или регионе, что повышает риски при инвестициях на выбранной вами платформе. Всегда проверяйте, существуют ли на ней подобные ограничения.
- Обеспечение безопасности
Двухфакторная авторизация и процедура Know Your Client при регистрации – важные критерии, обеспечивающие вашу безопасность. Чем больше площадка занимается безопасностью, тем лучше защита вашего вклада и возможность сохранить деньги.
- Предлагаемые сервисы
Большое количество предлагаемых сервисов на платформе показывает, что в нее было вложено достаточное количество средств, и она достаточно времени провела на рынке, чтобы окупить их. Чем больше предлагается услуг – вклады, бизнес-приложения и так далее, – тем выше вероятность, что это надежный проект.
- Размер комиссии и лимиты
Если есть уверенность в законности платформы, обязательно нужно проверить депозитные условия: не только валюты, которые принимаются для размещения вкладов, но и методы вывода средств, размер комиссии на бирже и так далее.
Необходимо проверить, входит ли сумма вашего вклада и предполагаемых дивидендов в минимальные и максимальные лимиты выбранной площадки. Не стоит забывать о том, что условия вывода цифровых и фиатных денег могут отличаться. Поэтому нужно проверить, какая схема вывода принесет наибольшую выгоду.
- Отзывы о платформе
Отзывы о компании начинают появляться в интернете сразу после ее выхода на рынок. К сожалению, недобросовестные конкуренты практикуют написание негативных отзывов по заказу, чтобы оттолкнуть пользователей. Поэтому нужно обращать внимание на количество отзывов в целом, соотношение положительных и отрицательных, содержание отзывов и профили их авторов. Эмоциональные отзывы по типу «Мошенники!» не несут полезной информации и с большой вероятностью являются заказными.
- Удобство сервиса
Удобный интерфейс может быть не первостепенным фактором во время выбора платформы для криптовалютных инвестиций, но достаточно важным. Серьезные организации заинтересованы в том, чтобы работа с их сайтом была комфортной, и пользователи не тратили слишком много времени на то, чтобы разобраться с интерфейсом. Если интерфейс некомфортен, то либо это гигантский перегруженный портал, либо мошеннический сайт, связываться с которым опасно.
Часто задаваемые вопросы о криптовалютном депозите
- Как появляется прибыль?
Доход обычно формируется за счет криптовалютной торговли или инвестиционной деятельности управляющего. Главная задача управляющего — зарабатывать прибыль для клиента, при этом часть дохода является вознаграждением за его работу.
- От чего зависит сумма дохода?
От условий платформы, тарифа и способа вклада зависит прибыль инвестора. Вклады «до востребования» можно снимать в любое время, удобное для клиента. Однако некоторые сервисы устанавливают ограничения: средства должны находиться на депозитном счете определенный период времени, после чего их можно снять в любой момент. Срочные вклады могут обеспечить более высокий процент, поскольку сервис точно знает, до какого времени можно распоряжаться вашими средствами и дополнительно оплачивает это удобство.
- Как волатильность криптовалюты влияет на доход?
Приведем пример. Если открыть криптовклад в биткоине на сумму 10 000 долларов США под 12 % годовых, в месяц можно будет получить 1 % дивидендов, то есть 100 долларов, но только в том случае, если курс никак не изменится. Если за месяц курс криптовалюты уменьшится на 5 %, депозит потеряет в ценности и будет составлять 9500 долларов, а в виде процентов – уже 95 долларов. А если общий тренд на рынке криптовалюты – нисходящий, то за месяц ценность валюты может упасть на 10-20 %, что ведет к обесцениванию вашего депозита и уменьшению дивидендов.
- Где можно открыть депозит в криптовалюте?
Эта услуга становится все более популярной для сохранения денег, и финтех-компании начинают ее предлагать. Сейчас они соревнуются между собой, предлагая лучшие условия для клиентов.
Среди этих компаний: криптовалютные биржи, торговые платформы, автоматические торговые сервисы, сервисы покупки и продажи криптовалюты и кошельки. Однако, стоит быть осторожным, так как есть мошенники, которые притворяются брокерами или кошельками. Их можно узнать по высоким процентам, щедрой партнерской программе и одинаковым отзывам на форумах.
Тем не менее, вклады в криптовалюту являются более выгодным мероприятием, чем просто держать деньги на кошельке и ожидать роста стоимости валюты. Даже если курс будет падать, на вклад будут начисляться проценты. Кроме того, дивиденды в стейблкоинах обычно выгоднее, чем проценты по банковскому депозиту в той же фиатной валюте, и можно сохранить свои деньги, а иногда и приумножить капитал даже при высокой инфляции.
