Цифровые валюты центральных банков

В этой статье:

• Как развиваются CBDC в странах мира
• Главные преимущества CBDC с точки зрения центральных банков
• Как CBDC повлияют на жизнь людей

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) – это цифровые деньги, которые выпускает ЦБ страны, а все транзакции по ним фиксируются в блокчейне. Такие валюты полностью контролируются центральным банком.

Основное отличие CBDC от классических криптовалют в том, что биткоин, Эфир и прочие децентрализованные криптовалюты не подчиняются какому-то центральному управляющему органу, а транзакции записываются в общедоступный и децентрализованный блокчейн. CBDC же эмитируются и выпускаются центральным банком страны. При этом, весь реестр транзакций не доступен публично, а находится в управлении специалистов ЦБ.

Как развиваются CBDC в странах мира

Проекты цифровых валют во всем мире развиваются с 2017 года. Свою CBDC официально запустили Багамы, это случилось в октябре 2020 года. Там валюта получила название «цифровой багамский доллар» или Sand Dollar. Цифровая версия валюты обращается наравне с привычными деньгами и эквивалентна обычной валюте страны.

Среди крупных экономик ближе всех к созданию полноценной CBDC сейчас находится Китай, который уже к зиме 2022 года намерен запустить свой цифровой юань в качестве полноценного средства платежа на территории страны. Запуск цифрового юаня будет приурочен к зимним Олимпийским играм 2022 года, которые пройдут в Пекине.

Проект «Цифровой доллар» – валюта США – был начат в январе 2020 года. Сейчас проект проходит стадию тестирования, однако в ближайшем будущем ждать внедрения цифрового доллара не стоит, так как, по словам самих США, у доллара особый глобальный статус, который подразумевает тщательную оценку любых изменений в эмиссии валюты.

Осенью 2022 года EЦБ (Европейский центральный банк) подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро». На данный момент проект также находится на стадии рассмотрения, а в октябре 2020 года был опубликован отчет о цифровом евро, где приводятся различные сценарии и размышления о том, как будет спроектирована новая валюта, и рассмотрены возможности оплаты валютой без подключения к интернету.

В числе других развитых стран, которые разрабатывают свои цифровые валюты, входят Швеция (e-Krona), Уругвай (e-Peso), Украина (e-hryvnia), Тунис и Россия.

Председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина в начале ноября 2021 года заявила, что уже в начале 2022 года будет представлена пилотная платформа для разработки проекта цифрового рубля.

Главные преимущества CBDC с точки зрения центральных банков

Для государства цифровые валюты – это, безусловно, благо. CBDC позволяют реализовать все задачи, которые ставит перед собой центральный банк страны. Во-первых, это полный контроль над денежными потоками. В централизованном блокчейне специалисты ЦБ могут в любой момент времени просмотреть любую транзакцию, проведенную на каком-либо кошельке. Более того, можно просматривать всю историю операций по любому экономическому агенту, будь то физическое лицо, компания или организация.

Во-вторых, CBDC дают возможность повысить собираемость налогов. Если представить ситуацию, в которой абсолютно все транзакции совершаются в цифровых валютах, каждый платеж можно идентифицировать, а значит, и установить факт получения дохода по какой-либо деятельности. Соответственно, вся выручка компаний или граждан будет четко отслеживаться, а налоги по ней – начисляться.

Стоит упомянуть и более четкий контроль над сферой кредитования и кредитной активностью граждан. Центральный реестр транзакций (блокчейн) позволяет вообще отказаться от коммерческих банков как посредников в кредитовании. Граждане, организации и бизнес могут брать кредиты напрямую в ЦБ. Это позволяет более точно следить за выдачей и собираемостью кредитов.

Еще одной интересной особенностью работы с цифровыми деньгами является отсутствие необходимости в наличных. Соответственно, не нужно печатать банкноты, обслуживать оборудование и платить зарплату сотрудникам.

Наконец, не стоит забывать и о возможности анализировать вообще все транзакции в экономике и анализировать на базе этого степень экономической активности. А еще можно точно определять размер денежной массы М2 и принимать соответствующие стимулы для роста экономики. Для государства CBDC – это полный контроль и отсутствие «темных» мест в экономике.

Как CBDC повлияют на жизнь людей

С точки зрения простых граждан и компаний, CBDC не окажут влияния на их деятельность. Возможно только, что цифровые валюты позволят осуществлять мгновенные платежи вне зависимости от того, в каком банке открыты счета у контрагентов, а также сократят срок получения кредита для бизнеса. В остальном же изменений в экономической активности и жизни не произойдет. CBDC все-таки больше нужны государству, чем обывателям или бизнесу.

Цифровые валюты центральных банков – технология, которая в обозримом будущем будет реализована в нескольких странах. Однако не стоит возлагать на нее большие надежды – по сути, это те же деньги страны, что и обычные национальные валюты. Идеи децентрализации, равенства и неподконтрольности – это не те принципы, которые будут преследовать центральные банки.