7 способов обменять криптовалюту и не попасть в руки мошенников

Как обменять криптовалюту? Существуют разные способы: биржи, обменники, телеграм-боты. Продажа активов осуществляется где-то в два счета, а где-то приходится подождать несколько часов. Но не скорость перевода должна быть основным критерием выбора подходящего способа.

Какой вариант лучше? Выбирая место, где обменять криптовалюту, оценивают отзывы о площадке, величину комиссии, курсы монет. Главное – не совершать поспешных действий, а все тщательно просчитать.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Что собой представляет криптовалюта

Криптовалюта – это цифровые деньги. Их можно обменивать на фиатную валюту или даже на товары и услуги, совершая покупки в Интернете. Наиболее распространенная криптовалюта – Bitcoin (Биткоин), которая обозначается как BTC. Второй по полярности монетой является Ethereum (Эфир) – ETH. Сегодня на рынке представлено несколько тысяч цифровых валют. Создать свою криптовалюту может абсолютно каждый человек. Сложность заключается в том, чтобы придать ей реальную ценность в глазах других пользователей.

Как правило, курс криптовалют постоянно колеблется. К примеру, стоимость биткоина за 12 лет увеличилась более чем в 5 млрд раз. При этом первая транзакция с этой монетой состоялась 17 июля 2010 года. В мае 2010 года за 10 000 биткоинов были куплены две пиццы. Исходя из текущего курса, каждая из этих пицц сегодня обошлась бы в 80 млн долларов. Однако цена монеты не только растет, но и падает. Курс биткоина неоднократно снижался после резкого повышения. В октябре 2021 года 1 BTC торговался за 60 000 долларов, а в августе 2023 года его стоимость составляла лишь 29 000 долларов. Как будет изменяться курс в будущем, никому не известно. Вполне вероятно, что через несколько лет 1 BTC можно будет приобрести за копейки или же за 1 млн долларов. При этом эксперты склонны считать, что биткоин в любом случае не обесценится.

Есть еще стейблкоины. Речь идет о монетах, курс которых привязан к фиатным валютам (как правило, долларам или евро). Наиболее популярным стейблкоином является USDT (Tether). Кроме того, существуют TrueUSD (TUSD), DAI, USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD) и др. Практически все из них подкреплены долларом.

Никто не гарантирует, что стейблкоины будут иметь ценность на протяжении долгих лет. К примеру, летом 2022 года произошел крах TerraUSD (UST). В результате пользователи данной криптовалюты потеряли свои накопления.

USDT отличается от других стейблкоинов тем, что может храниться в разных кошельках различных блокчейнов. В частности, ERC (Ethereum), TRC (Tron), BEP (Binance Chain). При этом у каждой из этих сетей свой формат адреса.

Для чего можно использовать криптовалюты

Криптовалюты могут использоваться с разными целями:

• хранение сбережений в обход государственных банков;
• инвестирование;
• заработок на криптобиржах;
• международные транзакции.

Для хранения обычно применяются стейблкоины. Однако относительная стабильность этой криптовалюты не гарантирует полную сохранность сбережений, поэтому лучше распределить накопления между несколькими стейблкоинами.

При инвестировании, как правило, используют “обычные” криптовалюты, курс которых может резко увеличиться. При удачном исходе инвестор умножает свои сбережения в несколько раз. Если же ситуация идет не по плану, то человек может потерять значительную часть денег.

Для многих людей торговля криптовалютой является основным источником дохода. Криптобиржи позволяют зарабатывать гораздо больше денег, чем обычные биржи. Однако риски также присутствуют.

Чтобы такие инвестиции были действительно выгоды, трейдеру необходимо иметь опыт в торговле и долю везения. Пользователь может воспользоваться “плечами”, чтобы увеличить сумму вложений. Речь идет о деньгах, которые берутся взаймы у биржи. Если курс криптовалюты, приобретенной на заемные средства, резко снизится, то произойдет “ликвидация”. В результате трейдер полностью потеряет свои деньги.

При переводе фиатные валюты меняются на стейблкоины (USDT). После этого в другой стране пользователь выполняет обратную операцию. В таком случае комиссии обычно составляют не более 5 %.

Законно ли менять криптовалюту на реальные деньги в России

Закон «О цифровых финансовых активах» был принят 22 июля 2020 года. В документе содержится ряд запретов на некоторые действия, связанные с цифровыми деньги:

• нельзя использовать криптовалюту для оплаты товаров и услуг;
• запрещено рекламировать цифровые активы.

В законе нет никаких запретов на инвестирование в криптовалюту. Также разрешается хранить такие средства в кошельках и продавать их (в том числе обменивать на фиатные валюты). Однако со стороны Центробанка РФ не раз звучали возражения, связанные с негативным влиянием криптовалюты на финансовый сектор. Вполне возможно, что через некоторое время органы власти все же введут ограничения.

7 способов обменять криптовалюту

Как обменять криптовалюту? Этот вопрос волнует многих людей. Вот несколько основных способов:

Биржи

Криптовалютные биржи – это платформы, которые применяются для торговли цифровыми активами. Они предоставляют широкий функционал для обменов и переводов, различные виды ордеров, опции маржинального или фьючерсного трейдинга. Кроме того, в популярных криптобиржах пользователь может заработать на инвестициях. Многие платформы предоставляют скидки на комиссии.

Чтобы обменять одну криптовалюту на другую криптовалюту или на фиат, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

• Зарегистрироваться и пройти верификацию. Как правило, деятельность криптовалютных бирж, работающих с фиатными валютами, отслеживается различными регуляторами. Поэтому для вывода криптовалюты пользователю потребуется подтвердить свою личность.
• Воспользоваться инструментом конвертации. Эта функция быстрого обмена криптовалюты есть в большинстве популярных бирж.
• Если же инструмент конвертации по каким-то причинам не подходит, можно обменять криптовалюты через торговый терминал. Для этого потребуется сформировать ордер.

Вывод фиатной валюты осуществляется через карты или электронные кошельки. Для каждого из вариантов предусмотрены свои комиссии.

Обменники

Это еще один способ вывода криптовалют. Пользователю нужно подобрать надежный обменник с хорошими курсами (для этого есть специальные сайты-мониторинги). Если у сервиса есть офис, то пользователь сможет обменять наличные на криптовалюту. Платформы работают с картами, электронными кошельками, платежными системами.

Как обменять криптовалюту на реальные деньги в России с помощью этого способа:

• Подобрать направление платежа.
• Указать сумму.
• Ввести реквизиты получателя (к примеру, номер карты).
• Сформировать заявку.
• Выполнить перевод криптовалюты на появившейся адрес. Сделать это нужно в течение указанного времени.
• Дождаться перевода от сервиса. Время ожидания зависит от вида обменника (ручной или автоматический), загруженности блокчейн-сети, скорости банковского перевода или платёжной системы.

p2p-биржи

Речь идет о так называемых пиринговых площадках, с помощью которых также можно обменять криптовалюту на фиат. Его отличительной особенностью является то, что в транзакциях не участвуют третьи лица. Пользователи самостоятельно устанавливают цены, публикуют объявления, откликаются на них и выполняют переводы. При этом на этапе подтверждения фиатной оплаты криптовалюта замораживаются на специальном смарт-контракте (эскроу-счете).

Кошельки

Многие криптокошельки предоставляют возможность продажи монет с последующим выводом на карту или в платежные системы. Как правило, комиссии таких сервисов довольно высокие, но не более 5 % от суммы. Если кошелек поддерживает KYC/AML, то пользователю придется пройти процедуру верификации.

Читайте также!

Курсы по криптовалюте для начинающих и профессионалов

Подробнее

Как обменять криптовалюту на фиат с помощью этого способа:

• Авторизация в кошельке, на котором находятся деньги.
• Переход в раздел «Продать криптовалюту» или «Купить/продать».
• Ввод суммы.
• Выбор способа перевода.
• Ввод реквизитов. В некоторых случаях требуется предоставить подробные сведения о карте и о ее держателе.
• Подтверждение перевода.

Telegram-боты

Есть множество Telegram-ботов, которые предоставляют возможность обмена криптовалюты на фиат. Риски при использовании этого способа будут выше, так как в данной сфере довольно много мошенников. В процессе выбора оптимального варианта рекомендуется переходить по ссылкам официальных сайтов. Боты обращаются к их базам данных, а затем отображают результаты в окне чата.

Обмен через ЭПС

Обменять активы можно с помощью платежных систем, причем в рамках одного и того же аккаунта конвертация происходит без комиссии. Некоторые ЭПС работают по принципу обменников. К примеру, AdvCash, при использовании которого человеку нужно перевести цифровые деньги на указанный адрес. Затем средства поступят на баланс пользователя в платформе. ЭПС работают с рублями, долларами, евро, фунтами стерлингов.

Обмен через крипто-ATM

Такие устройства есть в некоторых крупных городах. Визуально они похожи на обычные банкоматы.

Как обменять криптовалюту на доллары, рубли или евро с помощью ATM:

• Нажать «Продать» на экране.
• Выполнить перевод криптовалюты на заданный адрес (можно использовать QR-код со смартфона).
• Забрать чек.
• Дождаться, пока система подтвердит транзакцию, и отсканировать чек.
• Забрать деньги.

Есть ATM, с помощью которых можно обменять криптовалюту на фиатные деньги и вывести их прямо на карту.

На сайте coinatmradar.com можно узнать адреса ближайших ATM.

Как обменять криптовалюту через P2P

Для обмена криптовалюты через P2P можно воспользоваться платформой ecmd. Необходимо пройти процедуру регистрации и пополнить кошелек. Затем нужно перейти в раздел “P2P” и сформировать свое предложение на продажу. Если же пользователю потребуется купить криптовалюту, то следует открыть вкладку “P2P” и выбрать подходящее предложение из списка.

Для обмена доступны Bitcoin (BTC) и Tether (USDT). Среди фиатных валют на данный момент можно работать только с рублями. Однако это ограничение должны скоро снять.

Типы карт, которые можно использовать при обмене, зависят от предложения контрагента. Сама платформа поддерживает следующие банки:

• Alfa Bank.
• Sberbank.
• Tinkoff.
• Post Bank.
• Ak Bars Bank.
• VTB Bank.
• Renaissance Credit Bank.
• Russian Standard Bank.
• Sovcombank.

На сегодняшний день в ecmd. P2P доступны переводы только по определенным банкам.

ecmd. следит за безопасностью переводов. Для этого платформа применяет эскроу-систему, позволяющую замораживать денежные средства до завершения транзакции. Кроме того, в сервисе предусмотрена процедура решения споров, благодаря которой можно быстро решать проблемы, возникшие в процессе торговли или обмена. Тем не менее пользователю нужно с осторожностью подходить к сделкам с незнакомыми людьми.

При обмене сервис взимает комиссию в размере 0,5 % от сделки, причем заплатить придется только продавцу, который формирует предложение.

Как обменять криптовалюту на рубли через P2P:

• Открыть раздел “P2P”.
• Воспользоваться этой инструкцией, если необходимо купить криптовалюту. Если же пользователю нужно продать активы, то следует выполнить шаги, описанные ниже.

Есть два этапа покупки:

Ожидание подтверждения продавца

У него есть 10 минут, чтобы подтвердить или отклонить сделку.

Нужно учитывать следующие нюансы:

• После подтверждения сделки откроется чат с продавцом. До этого момента он будет недоступен.
• Если в течение указанного времени продавец не согласился на сделку, то она будет автоматически отклонена.
• Покупатель может отменить сделку в течение установленного времени.

Перевод оплаты

Покупателю нужно отправить деньги на указанные реквизиты в течение 30 минут.

После оплаты ему необходимо нажать на кнопку «Оплата произведена». В противном случае будет автоматически открыт диспут. При этом денежные средства продавца заморозятся до принятия решения по поводу сложившейся ситуации.

Проверка поступления средств

Продавец должен убедиться, что денежные средства поступили на его счет. Длительность перевода может различаться в зависимости от платежной системы.

Для подтверждения продавцу нужно нажать кнопку “Перевести монеты”. После этого покупателю необходимо дождаться поступления криптовалюты в кошелек ecmd.

Если продавец увидит, что сумма не соответствует заявке или если деньги вообще не были переведены, то он может написать сообщение в чате. Если же это не принесет никаких результатов, то ему потребуется нажать кнопку “Открыть спор” (диспут). Затем покупателю нужно будет дождаться решения администрации платформы.

Чтобы создать предложение по продаже, необходимо выполнить следующие действия:

• Открыть соответствующую вкладку.
• Кликнуть по «Создать предложение».
• Указать направление сделки (на данный момент доступна только продажа криптовалюты). К примеру, «USDT-RUB, продаю USDT за рубли».
• Указать способ оплаты (к примеру, Сбер).
• Ввести номер карты.
• Установить лимиты, в рамках которых возможна сделка.
• Выбрать курс. Стоит учесть, что курс валюты не плавающий.
• Разместить предложение на платформе либо просто сохранить его для последующих операций.

Список предложений доступен по ссылке. Для просмотра своих сделок нужно перейти в соответствующий раздел.

Когда предложение будет сформировано, покупатели смогут ознакомиться с ним в списке предложений и откликнуться на него.

Налогообложение прибыли с криптовалюты

Некоторые сделки с криптовалютой приносят физлицам доход. В таком случае владельцу нужно будет заплатить налог в размере 13 %.

Человеку необходимо вычесть сумму в рублях, потраченную на покупку криптовалюты, из суммы, потраченной при “обналичивании” криптовалюты. Из полученного числа нужно отнять 13 %, которые пойдут на уплату налога.

Гражданин может приложить распечатки из кошельков, которые подтверждают факт получения дохода, к форме НДФЛ-3. Но в законе такое требование отсутствует, поэтому в декларации допускается указывать лишь сумму дохода. Затем физлицу нужно отправить документ в налоговый орган по месту своего учета. Сделать это можно посредством личного визита, электронной почты, МФЦ или личного кабинета на веб-сайте ФНС России. После этого останется уплатить НДФЛ. При этом налоговый орган вправе провести камеральную проверку декларации. Гражданина могут попросить предоставить дополнительные документы и объяснения. Срок подачи декларации о доходах за 2022 год необходимо было подать до 30 апреля 2023 года. Если сделать это сейчас, то гражданин получит штраф, который будет расти с каждым месяцем просрочки.

Что грозит за обналичивание криптовалюты частями

Не рекомендуется делить криптовалюту на маленькие суммы при обналичивании. Во-первых, это никак не помешает банку проверить транзакцию, если ее посчитают подозрительной. Во-вторых, такие схемы нередко вызывают вопросы со стороны службы мониторинга. Поэтому “обналичивание” криптовалюты посредством ее деления на мелкие суммы вполне может повлечь за собой проблемы для владельца денежных средств.

Некоторые участники критооборота рекомендуют разбивать платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Объясняется это тем, что в банках установлены “флажки” на определенные суммы. Однако в законе не предусмотрено никаких ограничений для проверок. Следовательно, банк может отследить и исследовать подозрительную транзакцию даже на 1 рубль. Поэтому лучше не делить криптовалюту. Рекомендуется указать законное основание для перевода и сохранить подтверждения транзакций. Кроме того, нужно помнить об уплате налогов. Это снизит вероятность получения претензий со стороны регулирующих органов.

Согласно федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», выполнение подозрительных с точки зрения банка операций может привести к блокировке денежных средств.

Распространенные ошибки, допущенные во время обмена криптовалюты

Вот несколько ошибок, которые часто допускаются владельцами криптовалюты при попытке обмена:

• Не был проверен адрес кошелька. В результате пользователь может перевести деньги другому человеку. При этом вернуть криптовалюту уже не получится, так что рекомендуется перепроверить адрес отправки перед выполнением операции.
• Была введена слишком большая сумма. Многие пользователи допускают ошибку при введении суммы перевода. Из-за этого могут возникнуть большие проблемы, поэтому рекомендуется перепроверять вводимую информацию на последнем этапе обменной операции.
• Не был проверен текущий обменный курс. Проблема заключается в том, что стоимость криптовалюты может различаться в зависимости от выбранной площадки. Если пользователь забудет или не захочет проверять курс, то он, вполне вероятно, потеряет некоторую часть своих денег при переводе.
• Не включена двухфакторная аутентификация. Эта функция позволяет повысить уровень безопасности кошелька и выполняемых операций. С ее помощью можно избежать взлома аккаунта и утери денежных средств.
• Выбрана ненадежная площадка. На данный момент существует большое количество мошеннических сервисов, которые обманывают пользователей при попытке обменять зашифрованную криптовалюту. Поэтому при выборе платформы необходимо ознакомиться с отзывами реальных клиентов.

В сравнении с длительностью существования фиатных денег криптовалюта появилась относительно недавно. Многие пользователи не имеют опыта работы с цифровыми активами, поэтому могут допустить ошибки при обмене. Кроме того, в этой сфере орудует множество злоумышленников.

6 советов тем, кто хочет заработать на обмене криптовалюты

• Не обменивать криптовалюту напрямую

При прямом обмене контрагентом является частное лицо, к примеру, друг или коллега. В некоторых случаях пользователи выбирают незнакомых людей, предлагая им обменять монеты на фиат. Существуют специализированные сайты и форумы, на которых публикуются подобные предложения. Однако такой способ обмена является небезопасным. Контрагент может попросту не выполнить свою часть договора. Яркий пример – случай, который произошел в 2017 году с бизнесменом из Краснодара. Он напрямую купил два биткоина в аэропорту «Пулково» за 1,5 млн рублей с учетом скидки в 5 %. Но взамен предприниматель получил лишь бумагу с набором цифр.

• Лучше сопоставлять курсы криптовалют на разных платформах

При обмене очень важно обращать внимание на курс. На разных площадках он сильно отличается. Кроме того, криптовалюты сами по себе очень волатильны. К примеру, летом различие в стоимости эфириума достигло 15 долларов. Таким образом, при обмене 10 монет можно было выиграть около 150 долларов.

• Необходимо отслеживать репутацию платформы перед совершением обмена

Многие биржи и обменники задерживают выплаты по тем или иным причинам. В некоторых случаях платежи и вовсе исчезают. Поэтому необходимо ознакомиться с отзывами и обзорами на площадку перед обменом. Некоторая информация проплачена, но общее представление пользователь все же получит.

В качестве примера случай, который произошел в Украине в 2018 году. Там были задержаны злоумышленники, создавшие поддельные онлайн-обменники в нескольких странах СНГ.

• Важно учитывать комиссии

Как правило, криптобиржи взимают комиссии за свои услуги при выводе и вводе фиатных денег. Некоторые платформы берут до 8 %. Но чаще всего комиссии не превышают 1 %. Тем не менее пользователю нужно учитывать этот нюанс при расчете выгоды, которая будет получена при обмене. Причем комиссии есть на каждом этапе обмена: при переводе на эфирные кошельки, за ввод и вывод на криптобирже, за вывод на карточку с сервисов электронных денег.

• Не нужно спешить при принятии решений

Многие неопытные трейдеры постоянно отслеживают курсы криптовалют, даже после того как они были проданы. Пользователи высчитывают, сколько бы они получили, если бы приняли более взвешенное решение. Это не очень полезно с психологической точки зрения. Однако спешить перед покупкой или продажей криптовалютой действительно не стоит.

Например, в 2009 году норвежец Кристофер Кох купил биткоинов на 24 доллара. Вскоре после этого он забыл о совершенной операции. Через несколько лет Кристофер увидел новость о курсе BTC. Он смог войти в свой кошелек и успешно вывел монеты, получив 886 000 долларов.

• Неопытным трейдерам лучше начинать с демосчета

Трейдинг представляет собой сложный вид деятельности, который позволяет зарабатывать на криптовалюте. Пользователь должен обладать некоторыми знаниями и навыками. Многие люди получили большой доход за счет своевременной продажи или покупки монет, однако это нельзя назвать трейдингом. Настоящие инвесторы хорошо знают технические нюансы криптовалютной сферы, следят за всеми новостями. Но даже этот опыт не гарантирует успех.

Часто задаваемые вопросы об обмене криптовалюты

Разрешено ли принимать цифровые деньги на расчётный счёт ИП или ООО?

Нет, такая практика запрещена законом «О цифровых активах». Резиденты РФ не могут принимать криптовалюту в качестве оплаты товаров, работ и услуг.

Когда этот способ был разрешен, он являлся наиболее затратным. С предпринимателя взимал комиссию не только обменник, но и банк. Кроме того, ИП или ООО приходилось платить налоги и взносы (на пенсию, медстраховку).

Какой из способов обмена криптовалютой является наиболее безопасным?

Нет таких способов обмена, которые гарантируют безопасность сделки. Использование некоторых методов может повлечь за собой блокировку денежных средств. У децентрализованных платформ, как правило, такой проблемы нет. Однако существует множество мошеннических площадок.

Что представляет собой p2p?

P2P (peer-to-peer) – это способ прямого обмена криптовалюты. Пользователь самостоятельно устанавливает курс или соглашается на предложение другого человека. В этом процессе не участвуют банки или другие регуляторы.

Криптовалюта – это цифровой продукт. Следовательно, лучше обменивать монеты в рамках цифровой среды. Иными словами, нужно пользоваться онлайн-обменниками, биржами или P2P-платформами. Перед выбором площадки необходимо ознакомиться с отзывами клиентов и учесть все комиссии.

Автор статьи

Майк Львов

Director of PR and Communications EMCD