7 способов обменять криптовалюту и не попасть в руки мошенников

Существуют разные способы и сервисы для обмена крипты: биржи, обменники, телеграм-боты, сайты и многие другие. Продажа активов осуществляется где-то в два счета, а где-то нужно подождать несколько часов. Однако не скорость перевода должна быть основным критерием выбора подходящего способа.

Во время поиска лучшего пункта для выгодного обмена крипты оценивают отзывы о сервисе, величину комиссии, курсы монет и многое другое. Главное – не совершать поспешных действий, а все тщательно просчитать.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Что собой представляет криптовалюта

Криптовалюта – это цифровые деньги. Их можно обменивать на фиатную валюту на различных сервисах или даже на товары и услуги, совершая покупки на сайтах в интернете. Самая распространенная и первая в мире криптовалюта – Bitcoin, которая обозначается как BTC. Второй по популярности монетой является Ethereum – ETH. Сегодня на рынке представлено несколько тысяч цифровых валют. Создать свою криптовалюту может абсолютно каждый человек. Сложность заключается в том, чтобы придать ей реальную ценность в глазах других пользователей.

Как правило, курс криптовалют постоянно колеблется. К примеру, стоимость биткоина за 12 лет увеличилась более чем в 5 млрд раз. При этом первая транзакция с этой монетой состоялась 17 июля 2010 года. В мае 2010 года за 10 000 биткоинов были куплены две пиццы. Исходя из текущего курса, каждая из этих пицц сегодня обошлась бы в 80 млн долларов. Однако цена монеты не только растет, но и падает. Курс биткоина неоднократно снижался после резкого повышения. В октябре 2021 года 1 BTC торговался за $60 000, а в августе 2023 года его стоимость составляла лишь $29 000. Каким может стать курс в будущем, никому не известно. Вполне вероятно, что через несколько лет 1 BTC можно будет приобрести за копейки или же за 1 млн долларов. При этом эксперты склонны считать, что биткоин в любом случае не обесценится.

Есть еще и другой тип криптовалюты – стейблкоины. Речь идет о монетах, курс которых привязан к фиатным валютам, как правило, к долларам или евро. Самый популярный стейблкоин – USDT. Кроме того, существуют TrueUSD, DAI, USDC, BUSD и другие. Практически все из них подкреплены долларом.

Никто не гарантирует, что стейблкоины всегда будут иметь ценность. К примеру, летом 2022 года произошел крах UST. В результате пользователи данной криптовалюты потеряли свои накопления.

USDT отличается от других стейблкоинов тем, что может храниться в разных кошельках различных блокчейнов. В частности, ERC, TRC, BEP. При этом у каждой из этих сетей свой формат адреса.

Для чего можно использовать криптовалюты

Криптовалюты можно использовать для разных целей:

• хранение сбережений в обход государственных банков;
• инвестирование;
• заработок на криптобиржах;
• международные транзакции.

Для хранения обычно применяются стейблкоины. Однако относительная стабильность этой криптовалюты не гарантирует полную сохранность сбережений, поэтому лучше распределить накопления между несколькими стейблкоинами.

При инвестировании, как правило, используют «обычные» криптовалюты, курс которых может резко увеличиться. При удачном исходе инвестор умножает свои сбережения в несколько раз. Если же ситуация идет не по плану, то человек может потерять значительную часть денег.

Для многих людей торговля криптовалютой – основной источник дохода. Криптобиржи позволяют зарабатывать гораздо больше денег, чем обычные биржи. Однако существуют и риски.

Чтобы такие инвестиции были действительно выгодные, трейдеру необходимо иметь опыт в торговле и особенно долю везения. Пользователь может воспользоваться «плечами» для увеличения суммы вложений. Речь идет о деньгах, которые берутся взаймы у биржи. Если курс криптовалюты, приобретенной на заемные средства, резко снизится, то произойдет «ликвидация». В результате трейдер полностью потеряет свои деньги.

При онлайн-переводе фиатные валюты меняются на стейблкоины. После этого в другой стране пользователь выполняет обратную операцию. В таком случае комиссии обычно составляют не более 5%.

Законно ли менять криптовалюту на реальные деньги в России

Закон «О цифровых финансовых активах» был принят 22 июля 2020 года. В документе можно найти права и запреты на некоторые действия, связанные с цифровыми деньгами:

• нельзя использовать крипту для оплаты товаров и услуг;
• запрещено размещать рекламу цифровых активов.

В законе нет никаких запретов на инвестирование в криптовалюту. Также разрешается хранить такие средства в кошельках и продавать их, в том числе и обменивать на фиат.

7 способов обменять криптовалюту

Многие интересуются темой обмена крипты. Разберемся в этом процессе и узнаем самые лучшие и выгодные способы.

Биржи

Криптовалютные биржи – это сервисы для торговли цифровыми активами. Они предоставляют достаточно широкий функционал для обменов и переводов, различные виды ордеров, опции маржинального или фьючерсного трейдинга. Кроме того, в популярных криптобиржах пользователь может заработать на инвестициях. Многие платформы предоставляют скидки на комиссии.

Чтобы обменять одну криптовалюту на другую или на фиат, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

• Зарегистрироваться и пройти верификацию. Это можно сделать с помощью мобильного приложения или на сайте сервиса. Как правило, деятельность криптовалютных бирж, работающих с фиатными валютами, отслеживается различными регуляторами. Поэтому для вывода криптовалюты пользователю потребуется подтвердить свою личность;
• Воспользоваться инструментом конвертации. Эта функция быстрого обмена криптовалюты есть в большинстве популярных бирж;
• Использовать торговый терминал. Если же инструмент конвертации по каким-то причинам не подходит, можно обменять криптовалюты через торговый терминал. Для этого потребуется сформировать ордер.

Вывод фиатной валюты осуществляется через карты или электронные кошельки. Для каждого из вариантов предусмотрены свои комиссии.

Обменники

Это еще один способ вывода криптовалют. Пользователю нужно подобрать надежный обменник с хорошими курсами. В этом отлично поможет специальный сайт-мониторинг. Если у обменника есть офис, то пользователь сможет обменять наличные на криптовалюту. Платформы работают с картами, электронными кошельками, платежными системами.

Для обмена крипты на реальные деньги в России через обменник необходимо:

• Подобрать направление платежа;
• Указать сумму;
• Ввести реквизиты получателя;
• Сформировать заявку;
• Выполнить перевод криптовалюты на появившийся адрес. Сделать это нужно в течение указанного времени;
• Дождаться перевода от обменника. Время ожидания зависит от вида обменника, загруженности блокчейн-сети, скорости банковского перевода или платежной системы.

p2p-биржи

Речь идет о так называемых пиринговых площадках, которые также можно использовать как обменники для крипты на фиат. Их отличительная особенность заключается в том, что в транзакциях не участвуют третьи лица. Пользователи самостоятельно устанавливают цены, публикуют объявления, откликаются на них и выполняют переводы. При этом на этапе подтверждения фиатной оплаты криптовалюты замораживаются на специальном эскроу-счете.

Кошельки

Многие криптокошельки дают возможность продажи монет с последующим выводом на карту или в платежные системы. Как правило, комиссии таких сервисов довольно высокие, но не более 5% от суммы. Если кошелек поддерживает KYC/AML, то пользователю придется пройти процедуру верификации.

Как обменять криптовалюту на фиат с помощью этого способа:

• Авторизоваться в кошельке, на котором находятся деньги;
• Перейти в раздел «Продать криптовалюту» или «Купить/продать»;
• Ввести сумму;
• Выбрать способ перевода;
• Ввести реквизиты. В некоторых случаях требуется предоставить подробные сведения о карте и о ее держателе;
• Подтвердить перевод.

Telegram-боты

Есть множество Telegram-ботов, которые предоставляют возможность обмена криптовалюты на фиат. Риски при использовании этого способа будут выше, так как в данной сфере довольно много мошенников. В процессе выбора оптимального варианта рекомендуется переходить по ссылкам официальных сайтов. Боты обращаются к их базам данных, а затем отображают информацию в окне чата.

Обмен через электронные платежные системы — ЭПС

Обменять активы можно с помощью платежных систем, причем именно в рамках одного и того же аккаунта конвертация происходит без комиссии. Некоторые ЭПС работают по принципу обменников. К примеру, AdvCash, при использовании которого человеку нужно перевести цифровые деньги на указанный адрес. Затем средства поступят на баланс пользователя на платформе. ЭПС работают с рублями, долларами, евро, фунтами стерлингов.

Обмен через крипто-ATM

Такие обменники есть в некоторых крупных городах. Визуально они похожи на обычные банкоматы.

Как обменять криптовалюту на доллары, рубли или евро с помощью ATM:

• Нажать «Продать» на экране;
• Выполнить перевод криптовалюты на заданный адрес;
• Забрать чек;
• Дождаться, пока система подтвердит транзакцию, и отсканировать чек;
• Забрать деньги;
• Есть ATM, с помощью которых можно обменять криптовалюту на фиатные деньги и вывести их прямо на карту.

На сайте coinatmradar.com можно узнать адреса ближайших ATM.

Как обменять криптовалюту через P2P

ля обмена криптовалюты через P2P можно воспользоваться платформой EMCD, Необходимо пройти процедуру регистрации на сайте компании и пополнить кошелек. Затем нужно перейти в раздел «P2P» и сформировать свое предложение на продажу. Если же ты собираешься покупать криптовалюту, следует открыть вкладку «P2P» и выбрать подходящее предложение из списка.

Платформа предоставляет большой выбор фиатных валют и, конечно, можно выбрать самые популярные – USD, EUR, RUB.

Типы карт, которые можно использовать при обмене, зависят от предложения контрагента.

Удобный сервис EMCD следит за безопасностью переводов. Для этого платформа применяет специальную систему, позволяющую замораживать денежные средства до завершения транзакции. Кроме того, в сервисе предусмотрена процедура решения споров, благодаря которой можно быстро решать вопросы, возникшие в процессе торговли или обмена. Тем не менее пользователю нужно с осторожностью подходить к сделкам с незнакомыми людьми.

Как обменять криптовалюту на рубли через P2P:

• Открыть раздел «P2P»;
• Воспользоваться этой инструкцией для работы с обменником, при необходимости купить криптовалюту. Если же тебе нужно продать активы, следует выполнить шаги, описанные ниже.
  Познакомимся с двумя главными этапами покупки.

Ожидание подтверждения продавца

У него есть 10 минут, чтобы подтвердить или отклонить сделку.

Нужно учитывать следующие нюансы:

• После подтверждения сделки откроется чат с продавцом. До этого момента он будет недоступен;
• Если в течение указанного времени продавец не согласился на сделку, она будет автоматически отклонена;
• Покупатель может отменить сделку в течение установленного времени.

Перевод оплаты

Покупателю нужно отправить деньги на указанные реквизиты в течение 30 минут.

После оплаты ему необходимо нажать на кнопку «Оплата произведена». В противном случае будет автоматически открыт диспут. При этом денежные средства продавца заморозятся до принятия решения по сложившейся ситуации.

Проверка поступления средств

Продавец должен убедиться, что денежные средства поступили на его счет. Длительность перевода может различаться в зависимости от платежной системы.

Для подтверждения продавцу нужно нажать кнопку «Перевести монеты». После этого покупателю необходимо дождаться поступления криптовалюты в кошелек EMCD.

Если продавец увидит, что сумма не соответствует заявке, или деньги вообще не были переведены, он может сообщить эту информацию в чате. Если же это не принесет результатов, ему потребуется нажать кнопку «Открыть спор». Затем покупателю придется дождаться решения администрации платформы.

Чтобы создать предложение по продаже, необходимо выполнить следующие действия:

• Открыть необходимую вкладку.
• Кликнуть «Создать предложение»;
• Указать направление сделки. К примеру, «USDT-RUB, продаю USDT за рубли»;
• Указать способ оплаты;
• Ввести номер карты;
• Установить лимиты, в рамках которых возможна сделка;
• Выбрать курс. Стоит учесть, что курс валюты не плавающий;
• Разместить предложение на платформе либо просто сохранить его для последующих операций.

Список предложений доступен по ссылке. Для просмотра своих сделок нужно перейти в соответствующий раздел.

Когда предложение будет сформировано, покупатели смогут увидеть его в списке предложений и откликнуться.

Налогообложение прибыли с криптовалюты

Некоторые сделки с криптовалютой приносят физлицам доход. В таком случае придется заплатить налог в размере 13%.

Чтобы рассчитать налоговую базу, необходимо вычесть сумму в рублях, потраченную на покупку криптовалюты, из суммы, потраченной при «обналичивании» цифровых монет. От полученного нужно отнять 13%, которые пойдут на уплату налога.

При этом можно приложить распечатки из кошельков, которые подтверждают факт получения дохода, к форме НДФЛ-3. Но в законе такое требование отсутствует, поэтому в декларации допускается указывать лишь сумму дохода. Затем физлицу нужно отправить документ в налоговый орган по месту своего учета. Сделать это можно посредством личного визита, электронной почты, МФЦ или личного кабинета на веб-сайте ФНС России. После этого останется уплатить НДФЛ. При этом налоговый орган вправе провести камеральную проверку декларации. Гражданина могут попросить предоставить дополнительные документы и объяснения. Подать декларацию о доходах необходимо до 30 апреля следующего года, в противном случае гражданин получит штраф, который будет расти с каждым месяцем просрочки.

Что грозит за обналичивание криптовалюты частями

Не рекомендуется проводить снятие криптовалюты маленькими суммами. Во-первых, это никак не помешает банку проверить транзакцию, если ее посчитают подозрительной. Во-вторых, такие схемы нередко вызывают вопросы со стороны службы мониторинга. Поэтому «обналичивание» криптовалюты посредством ее деления на очень мелкие суммы вполне может повлечь за собой проблемы для владельца денежных средств.

Некоторые участники криптооборота рекомендуют разбивать платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Объясняется это тем, что в банках установлены «флажки» на определенные объемы. Однако в законе не предусмотрено никаких ограничений для проверок. Следовательно, банк может отследить и исследовать подозрительную транзакцию даже на один рубль. Поэтому рекомендуется указать законное основание для перевода и сохранить подтверждения транзакций. Кроме того, нужно помнить об уплате налогов. Это снизит вероятность получения претензий со стороны регулирующих органов.

Согласно федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», выполнение подозрительных с точки зрения банка операций может привести к блокировке денежных средств.

Распространенные ошибки, допущенные во время обмена криптовалюты

Вот несколько ошибок, которые часто допускают владельцы криптовалюты при попытке обмена:

• Не проверен адрес кошелька. В результате пользователь может перевести деньги другому человеку. При этом вернуть криптовалюту уже не получится, так что рекомендуется перепроверить адрес отправки перед выполнением операции.
• Была введена слишком большая сумма. Многие пользователи допускают ошибку при введении суммы перевода. Из-за этого могут возникнуть проблемы, поэтому рекомендуется перепроверять вводимую информацию на последнем этапе обменной операции.
• Не проверен текущий обменный курс. Проблема состоит в том, что стоимость криптовалюты может различаться в зависимости от выбранной площадки. Если пользователь забудет или не захочет проверять курс, то он, вполне вероятно, потеряет некоторую часть своих денег при переводе.
• Не включена двухфакторная аутентификация. Эта функция позволяет повысить уровень безопасности кошелька и выполняемых операций. С ее помощью можно избежать взлома аккаунта и утери денежных средств.
• Выбрана ненадежная площадка. На данный момент существует немало мошеннических сервисов, которые обманывают пользователей при попытке обменять зашифрованную криптовалюту. Поэтому при выборе платформы необходимо ознакомиться с отзывами реальных клиентов.

В сравнении с длительностью существования фиатных денег криптовалюта появилась относительно недавно. Многие пользователи не имеют опыта работы с цифровыми активами, поэтому могут допустить ошибки при обмене. Кроме того, в этой сфере орудуют злоумышленники.

6 советов тем, кто хочет заработать на обмене криптовалюты

• Не обменивать криптовалюту напрямую

При прямом обмене контрагент – это частное лицо, к примеру, друг или коллега. В некоторых случаях пользователи выбирают незнакомых людей, предлагая им обменять монеты на фиат. Существуют специализированные сайты и форумы, на которых публикуются подобные предложения. Однако такой способ обмена не безопасен. Контрагент может попросту не выполнить свою часть договора. Яркий пример – случай, который произошел в 2017 году с бизнесменом из Краснодара. Он напрямую купил два биткоина в аэропорту «Пулково» за 1.5 млн рублей со скидкой в 5%. Но взамен предприниматель получил лишь бумагу с набором цифр.

• Лучше сопоставлять курсы криптовалют на разных платформах

При работе с криптой очень важно обращать внимание на курс. Он может варьироваться на разных площадках. Кроме того, криптовалюты сами по себе очень волатильны. К примеру, летом различие в стоимости эфира ETH достигло $15. Таким образом, при обмене 10 монет можно было выиграть около $150.

• Необходимо отслеживать репутацию платформы перед совершением обмена

Многие биржи и обменники задерживают выплаты по тем или иным причинам. В некоторых случаях платежи и вовсе исчезают. Поэтому необходимо подписаться на проект, ознакомиться с отзывами и обзорами, понаблюдать за его работой перед самим обменом. Некоторая информация проплачена, но общее представление пользователь все же получит.

В качестве примера приведем случай, который произошел в Украине в 2018 году. Были задержаны злоумышленники, которые создали поддельные онлайн-обменники в нескольких странах СНГ.

• Важно учитывать комиссии

Как правило, криптобиржи взимают комиссии за свои услуги при выводе и вводе фиатных денег. Некоторые платформы берут до 8%. Но чаще всего комиссии не превышают 1%. Тем не менее пользователю нужно учитывать этот нюанс при расчете выгоды, которая будет получена при обмене. Причем комиссии есть на каждом этапе обмена: при переводе на эфирные кошельки, за ввод и вывод на криптобирже, за вывод на карточку с сервисов электронных денег.

• Не нужно спешить при принятии решений

Многие неопытные трейдеры постоянно отслеживают курсы криптовалют, даже после того как они были проданы. Пользователи высчитывают, сколько они могли бы получить, если бы приняли более взвешенное решение. Это не очень полезно с психологической точки зрения. Однако спешить перед покупкой или продажей криптовалют действительно не стоит.

Например, в 2009 году норвежец Кристофер Кох купил биткоинов на $24. Вскоре после этого он забыл о совершенной операции. Через несколько лет Кристофер увидел новость о курсе BTC. Он смог войти в свой кошелек и успешно вывел монеты, получив $886 000.

• Неопытным трейдерам лучше начинать с демосчета

Трейдинг – сложный вид деятельности для заработка на криптовалюте. Пользователь должен обладать некоторыми знаниями и навыками. Многие люди получили большой доход за счет своевременной продажи или покупки монет, однако это нельзя назвать трейдингом. Настоящие инвесторы хорошо знают технические нюансы криптовалютной сферы, следят за всеми новостями. Но даже этот опыт не гарантирует успех.

Часто задаваемые вопросы об обмене криптовалюты

Разрешено ли принимать цифровые деньги на расчетный счет ИП или ООО?

Нет, такая практика запрещена законом «О цифровых активах». Резиденты РФ не могут принимать криптовалюту в качестве оплаты товаров, работ и услуг.

Когда этот способ был разрешен, он являлся наиболее затратным. С предпринимателя взимал комиссию не только обменник, но и банк. Кроме того, ИП или ООО приходилось платить налоги и взносы.

Какой из способов обмена криптовалютой наиболее безопасный?

Нет таких способов обмена, которые гарантируют безопасность сделки. Использование некоторых методов может повлечь за собой блокировку денежных средств. У децентрализованных платформ, как правило, такой проблемы нет. Однако существует множество мошеннических площадок.

Что представляет собой P2P?

P2P – это способ прямого обмена криптовалюты. Пользователь самостоятельно устанавливает курс или соглашается на предложение другого человека. В этом процессе не участвуют банки или прочие регуляторы.

Криптовалюта – это цифровой продукт. Следовательно, лучше обменивать монеты в рамках цифровой среды. Иными словами, нужно пользоваться онлайн-обменниками, биржами или P2P-платформами. Перед выбором площадки необходимо ознакомиться с отзывами клиентов и учесть все комиссии.