Во что вложить деньги в 2023 году с максимальной пользой

Во что вложить деньги? Стабильный пассивный доход – это мечта многих россиян. Особенно в современных условиях, когда рушатся даже устойчивые, казалось бы, банковские системы. А значит, нужен такой инвестиционный проект, который не зависит от мировой экономики.

Какие существуют? Недвижимость, банковские вклады, акции, ПИФы… Сегодня можно найти множество идей, которые проверены временем. Но все они так или иначе «завязаны» на экономике страны. Можно ли найти проект для инвестиций, который не зависит от колебаний валют и санкций?

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Во что сейчас вложить деньги: идеи для инвестиций в 2023 году

Любой здравомыслящий человек пытается создать финансовую подушку безопасности на «черный день». Но держать финансы наличными невыгодно в плане накопления, поскольку постоянная инфляция сведет на нет все усилия по приумножению капитала. Возникает резонный вопрос, во что вложить деньги, чтобы их не потерять.

Финансовые аналитики знают достаточно много инструментов, с помощью которых люди могут не только сохранить свои «кровно заработанные», но и реально заработать. Их выбор напрямую зависит от суммы, которую человек готов вложить, уровня риска и степени ожидаемой доходности.

Ниже приведены несколько самых распространенных способов сохранения денег.

Банковские вклады

Усредненные значения ставки составляет всего от 4 до 7 % годовых. Для получения более высокого дохода необходимо остановить свой выбор на тех программах, которые не предусматривают частичное пополнение или снятие денежных средств. В этом случае процентная ставка имеет максимальное значение.

• Минусы.

Основным недостатком банковских продуктов такого типа является их низкая доходность, следствием чего будет невозможность активного накапливания капитала. Более реально банковские вклады служат для сохранения существующих денежных средств от инфляционных рисков.

Для безбедного существования на проценты, необходимо отнести в банк довольно существенную сумму. При этом нужно помнить, что с 2020 года доход по вкладам, превышающим один миллион рублей, облагается налогом.

Акции

Существует два способа получения дохода от владения акциями:

• На дивидендах. Размер дивидендов определяется на ежегодном собрании акционеров, равно как и их периодичность – раз или два раза в год, или ежеквартально. Доход в этом случае носит фиксированный характер.
• На купле-продаже. Стоимость акций на бирже постоянно меняется не только по дням, но и в течение суток. Многие пользуются этим, покупая их по одной цене, а через некоторое время, продавая уже совсем по другой.

За открытие брокерского счета и каждую операцию по нему (вывод денежных средств, услуги депозитария, конвертация и т.д.), посредники в лице брокеров берут комиссионное вознаграждение. Нельзя забывать и про налог в размере 13 % с дохода по акциям, который необходимо платить государству. Исключение может быть только в случае открытия частным лицом индивидуального инвестиционного счета, с которого налог не взимается.

• Минусы.

Для рынка акций характерна высокая волатильность. Проще говоря, те ценные бумаги, которые на момент покупки казались доходными, могут внезапно очень сильно потерять в цене. Для того чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно либо хорошо разбираться в тонкостях фондового рынка, либо нанимать специалиста в этой области. Но даже при экспертной поддержке никто не застрахован от падений, так как торговля акциями характеризуется высокими рисками.

Облигации

Для заработка на фондовом рынке, с гораздо меньшими потенциальными потерями, чем при торговле акциями, инвесторы рекомендуют часть денежных средств вкладывать в облигации. Их основным преимуществом является более предсказуемая и стабильная цена. По этому параметру облигации больше всего похожи на банковские вклады. При этом, по доходности они значительно отличаются. Так, в среднем, эти ценные бумаги приносят доход на 5-7 % выше, чем та же сумма на депозите. Поэтому вложить деньги во время кризиса можно в облигации.

• Минусы.

Конечно, и в этом случае есть риск того, что эмитента настигнет банкротство. Но следует знать, что по статистике, крупные игроки практически никогда не попадают в такую ситуацию. «Голубые фишки» редко прогорают, практически наверняка федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации останутся в тренде. Но вот для менее крупных компаний не все так радужно, именно они могут пострадать во время кризиса, а это напрямую снижает доход инвестора.

Драгоценные металлы

Еще во времена фараонов и средневековье за золото и серебро велись войны. Недавно список благородных металлов пополнили платина и палладий, но неопытные инвесторы пока немного побаиваются на них зарабатывать. С большим желанием они зарабатывают на классических активах – золоте и серебре. Инвестировать в драгоценные металлы можно следующим образом

• купить слитки в банке;
• купить монеты;
• открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

• Минусы.

Существенным минусом этого способа является то, что быстрого заработка не получится. Драгоценные металлы относятся к разряду долгосрочных вложений.

Жилая недвижимость

При стабильной экономической ситуации в стране и мире, стоимость жилой недвижимости неуклонно растет. Поэтому решая, куда и во что вложить деньги, можно обратить внимание на эту сферу. Особенно выгодным будет приобретение недвижимости в крупных городах, так как стоимость квадратного метра в них выше всего возле станций метрополитена, транспортных развязок и в оживленных центральных районах.

На недвижимости зарабатывают следующим образом:

• Сначала покупают, апартаменты, таунхаус, частный дом. С каждым годом рыночная стоимость недвижимости растет.
• Затем жилье сдают в аренду, получая каждый месяц пассивный доход.

• Минусы.

Существенным минусом данного способа является то, что на покупку недвижимости необходима крупная сумма. Так, в регионах цены на студию начинаются от двух миллионов рублей, а в столице или городах-миллионниках – в десятки раз больше. Если рассматривать уровень доходности, который приносит недвижимость, то и здесь недвижимость отстает от ценных бумаг. Также к минусам относится необходимость постоянного контроля за состоянием объекта. При острой необходимости в наличных деньгах, быстро продать жилье по рыночной стоимости не получится.

Коммерческая недвижимость

За первоначальный капитал, который планируется потратить на приобретение квартиры, можно купить склад, офис или торговую точку. Выбор объекта происходит в зависимости от следующих параметров:

• проходимость;
• транспортная доступность;
• наличие необходимой инфраструктуры поблизости.

Например, в нашей стране в последние годы набирает популярность стрит-ритейл. Это, когда торговые точки располагаются на первых этажах жилых домов. Обычно такие помещения покупаются в новостройках с расчетом на то, что в новом районе затраты быстро «отобьются».

• Минусы.

К недостатку коммерческой недвижимости относится ее повышенная уязвимость по сравнению с жилой. Так, в случае проседания малого бизнеса, происходит либо потеря арендаторов, либо снижается размер арендных платежей.

Малый бизнес

В этом случае залогом успеха является наличие перспективной идеи. К примеру, в крупных городах жители начинают ценить удобство, а именно получать товары или услуги с комфортом, оформляя или заказывая их, не вставая с дивана. Также ценится время, сэкономленное на походе в магазин. В тренде и здоровый образ жизни, экологичность и продвинутые технологии. Если правильно подойти к поиску своей ниши, то выйти на хорошие заработки не составит особого труда. Малый бизнес сегодня дает возможность зарабатывать десяткам миллионов наших соотечественников.

• Минусы.

Для открытия собственного дела необходимо наличие такого ресурса, как время. Таким образом, пассивного дохода в этом случае не получится. Еще существуют довольно высокие риски прогореть, так как при неграмотной реализации хорошей идеи, бизнес будет убыточным.

Онлайн-проекты

В последнее десятилетие набирает популярность возможность заработка в интернете, без осуществления продаж товаров или физического оказания услуг. Наиболее востребованы следующие направления:

• Сайты. В интернете создается информационный ресурс, изюминкой которого является уникальный контент – статьи, фото и видео материалы. Доход будет генерироваться посетителями, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самой популярной платформой является ВКонтакте. Вначале необходимо привлечь достаточное количество подписчиков, а потом размещать на своей страничке рекламные посты, за которые вам и будут платить рекламодатели.
• Блогинг. Для запуска своего YouTube-канала потребуется наличие определенной техники – камеры, смартфона или компьютера, а доход появится за счет рекламодателей.
• Обучение. С помощью Skype и Zoom репетиторы могут преподавать и оказывать консультации по любым предметам. Специалисты в конкретных областях проводят вебинары, онлайн-курсы и читают лекции.

• Минусы.

С высокой долей вероятности можно предположить, что бизнес банально не пойдет. В этой среде на сегодняшний день очень высокая конкуренция, поэтому для успеха нужна свежая и оригинальная бизнес-идея.

Инвестиции в криптовалюту для стабильного пассивного дохода

Одним из вариантов инвестиций, в которые можно вложить деньги, является криптовалюта. Существует несколько относительно свежих проектов, которые всего за несколько месяцев принесли своим инвесторам порядка трехсот процентов прибыли. Какой бизнес еще может похвастаться такими показателями?

Конечно, предложение очень заманчиво, вложить один миллион, а через шесть месяцев получить в три раза больше. Для тех, кто не в «теме», это попахивает пирамидами из 90-х. на самом деле необходимо просто грамотно инвестировать. Новичкам кажется, что вся криптовалюта одинакова, только разная в цене.

Достаточно купить подешевле, немного подождать, и ожидать доходность, как минимум, на уровне 50 %. На самом деле очень важно обращать внимание на то, где инвестор будет покупать и в какой момент. На последние деньги инвестиции в это направление вкладывать не рекомендуется.

При инвестициях в криптовалюту самым важным вопросом, который вам предстоит решить, будет определение того, что нужно покупать. Помимо этого, необходимо иметь знания в области основ блокчейн-технологии, разбираться в создании криптокошельков и правильном оформлении транзакций.

Особое внимание следует обратить на следующие показатели:

• Уровень популярности и востребованности в блокчейн-сообществе.
• Безопасность.

Некоторые могут сказать, что эти качества присущи большинству цифровых валют. Изначально все разработчики заявляют о прекрасных характеристиках, в которых, не имеющий достаточных технических знаний, начинающий инвестор не сможет разобраться.

Необходимо обращать внимание, в первую очередь, на те проекты, которые существуют длительное время, тем самым они доказывают свою конкурентоспособность на рынке.

Топ-4 криптовалюты, в которые лучше вложить деньги в 2023 году

• Ethereum (ETH)

Ethereum часто играет роль «темной лошадки» в криптоиндустрии несмотря на то, что является второй по капитализации цифровой валютой в мире и не имеет жестких ограничений по выпуску.

Основателем этого проекта является наш соотечественник, ныне проживающий в Канаде, Виталик Бутерин. Своим энтузиазмом и преданностью любимому делу он смог привлечь в команду огромное количество разработчиков.

Ethereum Foundation является крупнейшим объединением программистов и криптографов. Конец 2021 года характеризовалось тем, что система осуществила переход с алгоритма PoW на стейкинг. Данное действие позволило уменьшить показатели эмиссии до 2,5% и стимулировало долгосрочное хранение токенов ETH. Помимо этого, Ethereum является цифровым топливом для экосистемы DApp.

Монетами ETH пользуются миллионы разработчиков и компаний при заключении смарт-контрактов, выпуске децентрализованных приложений и оплате комиссионных сборов. Скачок в развитии Ethereum произошел из-за роста популярности дефи-проектов.

• Ripple (XRP)

Очень перспективной является криптовалюта Ripple (XRP), поэтому большинство экспертов в шутку полагают, что «Ripple может совершить полет на Луну». Данные монеты характеризуются космической скорость обработки транзакций, которой нет равных. По этой причине крупные банки и финансовые организации сотрудничают с данным проектом.

Помимо финансистов, Ripple активно взаимодействует с правительствами многих стран, которые рассматривают возможность по выпуску государственных криптовалют. К примеру, в начале 2021 года был подписан договор с Катаром о совместной разработке CBDC на блокчейне XRP Ledger. Кроме того, компания вошла в число соучредителей Digital Pound Foundation.

• Cardano (ADA)

Данный блокчейн-проект относится к третьему поколению и задумывался в качестве альтернативы Ethereum. Cardano осуществляет поддержку смарт-контрактов, характеризуется высокой пропускной способностью и масштабируемостью, и на данный момент может применяться в реальных секторах экономики.

Руководство проектом осуществляет соучредитель Ethereum и математик Чарльз Хокинсон.

• Tron (TRX)

В сентябре 2017 появился новый цифровой актив Tron (TRX). Данная экосистема дает возможность любым проектам геймеров заключать смарт-контракты и создавать децентрализованные приложения. На данный момент этой платформой пользуются достаточно много разработчиков, среди которых ведущие представители игровой индустрии, такие как BitGuild, Game.com и Xu Le. Компания Tron выкупила BitTorrent, а также подписала соглашение об использовании сети с поставщиками услуг Oracle и Swisscom.

Новые перспективные криптовалютные проекты

Рынок криптовалют достаточно динамичный, так как еженедельно происходит разработка новых блокчейн-проектов, из которых стоит выделить следующие:

• Terra (LUNA). Глобальная платежная сеть на стейблкоинах, которую уже применяет крупный торговый консорциум из Юго-Восточной Азии.
• VeChain (VET). Этот социально-ориентированный криптопроект разрабатывался для управления логистическими цепочками. Данная сеть имеет одну особенность, которая заключается в поддержке многостороннего платежного протокола и возможности объединить несколько задач в одну транзакцию. Благодаря этому снижается комиссия и третьей стороне предоставляется возможность оплачивать транзакции вместо отправителя.

• Chainlink (LINK). Представляет собой систему для блокчейн-оракулов, приложений децентрализованного финансирования и геймеров. Оракулы Chainlink обладают большим объемом информации и могут осуществлять статистический учет любой сложности.
• Tezos. Является первой блокчейн-экосистемой, которая смогла решить проблему фрагментации цепочки. В Tezos можно внедрять различные обновления, и при этом не проводить хардфорк, а также запускать умные контракты с формальной проверкой.

Перечислять интересные блокчейн-стартапы можно достаточно долго. По словам основателя Ethereum Виталика Бутерина, сила криптовалют заключается в их разнообразии. Как и в любом бизнесе, конкуренция подстегивает разработчиков и программистов к улучшению своих программных продуктов.

Автор статьи

Майк Львов

Director of PR and Communications EMCD