Как зарабатывать на инвестициях: прибыльные и надежные варианты

Зарабатывать на инвестициях мечтают многие, но не всякий решается вкладывать. Главное — выбрать сферу вложений: можно пойти классическим путем (ценные бумаги, золото, валюта, недвижимость) или рассмотреть более рискованную, но потенциально более доходную альтернативу — криптовалюту.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Суть любых инвестиций

Условно людей, зарабатывающих на вложениях, можно разделить на инвесторов и трейдеров. Деятельность трейдера сопряжена с высоким риском и в чем-то напоминает азартную игру: решения принимаются на основе прогнозов о будущем движении цены, а статистика в этой нише сурова — подавляющее большинство трейдеров рано или поздно теряют вложенный капитал. Использование кредитного плеча дополнительно усиливает и потенциальную прибыль, и потенциальные потери — например, при плече 1 к 10 изменение котировок всего на 10% способно как удвоить капитал, так и полностью его уничтожить.

При этом инвестиции — не только про риск и азарт. В основе лежит рынок капитала: компании нуждаются в финансировании для роста, а инвесторы предоставляют его на определенных условиях в обмен на потенциальную долю прибыли.

Стопроцентной гарантии доходности от инвестиций не существует. При минимальном риске доходность обычно близка к безрисковой ставке (например, ставке по депозитам или доходности надежных гособлигаций), а с ростом принимаемого риска растет и разброс возможных исходов — как в плюс, так и в минус.

Минимальная сумма для старта

Технически инвестировать сегодня можно почти любую сумму — многие фонды, приложения и биржи принимают минимальные взносы. Но стоит реалистично оценивать масштаб: чтобы получить хотя бы 100 рублей чистой прибыли за 30 дней при доходности 15% годовых, на счете нужно держать не менее 8000 рублей. Совсем небольшие суммы вряд ли дадут ощутимый результат, даже если сам инструмент работает эффективно.

Классические способы заработка на инвестициях

Акции

Покупая акцию, инвестор получает долю в компании и право на дивиденды с ее прибыли, а также возможность заработать на росте курса при перепродаже. Размер будущих дивидендов невозможно точно спрогнозировать — прошлые финансовые показатели компании дают лишь ориентир, а не гарантию.

Облигации

Долговая расписка государства или компании: инвестор дает деньги в долг на определенный срок и получает купонный доход. Доходность государственных облигаций (ОФЗ) обычно сопоставима с банковскими вкладами, хотя точный уровень зависит от текущей ключевой ставки и рыночных условий на момент покупки — актуальную доходность стоит смотреть непосредственно перед сделкой, а не ориентироваться на средние исторические цифры. Корпоративные облигации могут давать более высокую доходность ценой более высокого риска — вплоть до невыплаты долга при проблемах у эмитента.

Паи инвестиционных фондов

Хороший вариант для начинающих: управляющая компания формирует портфель, а инвестор покупает долю (пай), не занимаясь операциями самостоятельно. Потенциальная доходность обычно выше банковского вклада, а при владении паями от трех лет появляется право на налоговые льготы.

Иностранная валюта

Классический способ защиты от девальвации национальной валюты, хотя высокую доходность такой инструмент сам по себе обычно не дает — конкретный выбор валюты стоит делать с учетом актуальной ситуации на валютном рынке.

Драгоценные металлы

Долгосрочный инструмент с медленным, но относительно стабильным ростом стоимости. Помимо слитков и обезличенных счетов, есть вариант вложения в коллекционные монеты из драгоценных металлов, которые могут обладать дополнительной нумизматической ценностью, — но такая ниша требует специальной экспертизы для правильной оценки.

Недвижимость

Один из традиционно надежных способов сохранения капитала — доход формируется за счет роста стоимости объекта и/или сдачи в аренду. Коммерческая недвижимость в среднем может давать более высокую доходность, чем жилая, но и требует более крупных стартовых вложений и глубокого понимания рынка.

Заработок на инвестициях в криптовалюту

Криптовалюта как класс активов заметно более рискованна, чем классические инструменты выше, — некоторые направления в этой категории особенно подвержены мошенничеству. Рассмотрим основные варианты с честной оценкой риска каждого.

Майнинг

Добыча криптовалюты с помощью специализированного оборудования — обычные домашние компьютеры сегодня для этого практически непригодны из-за роста сложности сети. Требуется выбрать монету для добычи, собрать подходящую ферму (ASIC или GPU) и запустить майнинговое ПО. Окупаемость сильно зависит от курса монеты, тарифа на электричество и сетевой сложности — перед стартом стоит рассчитать реалистичный сценарий через калькулятор доходности, а не рассчитывать на быстрый результат.

Криптотрейдинг

Классическая покупка и продажа с расчетом на разницу в цене, применимая и к криптовалюте — с поправкой на ее более высокую волатильность по сравнению с традиционными активами. Для новичков без должной подготовки это один из самых рискованных вариантов из всех перечисленных в статье.

Холдинг

Покупка криптовалюты с расчетом на долгосрочный рост курса, без активной торговли. Требует психологической устойчивости к колебаниям курса на длинном горизонте и не гарантирует результата — стоимость актива на момент продажи может оказаться как выше, так и ниже цены покупки.

NFT

Уникальные цифровые токены, право собственности на которые зафиксировано в блокчейне и доступно для публичной проверки. Важное уточнение: ажиотажный спрос и рекордные продажи NFT, характерные для 2021-2022 годов, с тех пор заметно снизились — рынок стал куда менее ликвидным и спекулятивным, чем в период пика. Инвестиции в NFT сегодня стоит рассматривать как узкоспециализированную и высокорискованную нишу, а не как надежный источник дохода.

Выпуск собственного токена или монеты

Создание токена на основе существующего блокчейна технически проще и дешевле, чем разработка полностью нового блокчейна с нуля. Но успех подобной инициативы крайне не гарантирован: подавляющее большинство новых токенов не получает значимого распространения, независимо от вложенных в запуск усилий и маркетинга.

Стейкинг

Альтернатива майнингу: блокировка имеющейся криптовалюты в сети на алгоритме Proof-of-Stake ради вознаграждения за участие в подтверждении транзакций сети. Не требует специализированного оборудования, но добавляет собственные риски — от волатильности актива на срок блокировки до платформенных и регуляторных рисков, если стейкинг оформляется через централизованную биржу.

Лендинг

Предоставление криптовалюты в долг под процент — через специализированную платформу или напрямую другому пользователю. Здесь стоит быть особенно осторожным: ключевой риск — риск контрагента, то есть невозврат долга либо неплатежеспособность или недобросовестность самой платформы-посредника. Это уже приводило к потере средств пользователей на ряде подобных сервисов. Перед использованием любой лендинг-платформы стоит тщательно проверить ее репутацию и историю, а не полагаться только на заявленную процентную ставку.

Криптофонды

Альтернатива самостоятельному трейдингу для тех, у кого нет на это времени или желания: управляющая команда фонда торгует капиталом клиентов за комиссию с прибыли. При выборе фонда стоит в первую очередь проверять репутацию управляющей компании и прозрачность отчетности, а не только заявленную доходность.

ICO

Вложение в выпуск нового токена на самой ранней стадии, в расчете на его будущий успех и рост стоимости. Здесь необходима отдельная и серьезная оговорка: пик популярности ICO в 2017 году сопровождался огромным количеством мошеннических или попросту нежизнеспособных проектов, из-за чего многие инвесторы полностью потеряли вложенные средства, — это одна из исторически самых проблемных категорий во всей криптоиндустрии. Более новые форматы, IEO и IDO, обычно предполагают дополнительную проверку проекта площадкой перед листингом, что отчасти снижает риск прямого мошенничества, но не отменяет рыночного риска самого токена.

Типичные ошибки начинающих инвесторов

1. Пренебрежение обучением. Даже бесплатные вебинары и курсы дают полезные базовые знания.
2. Инвестирование денег, необходимых для текущих расходов. Вкладывать стоит только те средства, которые точно не понадобятся в ближайшие несколько лет, — и только после формирования финансовой подушки на три-пять месячных расходов.
3. Использование непонятных инструментов. Не стоит вкладываться в то, механику чего не понимаешь до конца.
4. Отсутствие диверсификации. Распределение капитала между разными активами существенно снижает риск полной потери средств.
5. Отсутствие заранее определенного порога убытков. Стоит заранее решить, при какой просадке позиция будет закрыта, а не принимать это решение в моменте под влиянием эмоций.
6. Недостаточная проверка партнеров. Биржи, платформы и компании, с которыми предстоит взаимодействовать, стоит тщательно проверять заранее — особенно в нишах с повышенным риском мошенничества (лендинг, ICO, облачный майнинг).
7. Принятие решений на эмоциях. Если сложно сохранять трезвость мысли в моменте, разумнее отложить решение до полного успокоения.

Решения об инвестициях не стоит принимать на основе рекомендаций знакомых или впечатлений от одного вебинара — прежде чем вкладывать капитал, стоит самостоятельно изучить тему, взвесить риски и выгоду, оценить свои возможности и сформировать четкий план действий с учетом приемлемого для себя уровня риска.

FAQ

Куда лучше инвестировать начинающим?

Стоит начать с относительно диверсифицированных и менее рискованных инструментов — например, биржевых или индексных фондов. Если хочется добавить более рискованный компонент, можно направить небольшую часть капитала в криптовалюту (например, биткоин или Ethereum), но важно распределять вложения между разными активами, а не концентрировать все средства в одном инструменте.

В какие инструменты вкладывать деньги в зависимости от цели?

Если приоритет — потенциальный рост капитала, обычно рассматривают акции; если стабильность — облигации; для долгосрочных вложений — недвижимость; для более высокого потенциала роста (вместе с более высоким риском) — криптовалюту.

Сколько реально зарабатывают на инвестициях?

Доход напрямую зависит от уровня принимаемого риска и текущих рыночных условий — универсальной цифры не существует. Государственные облигации обычно дают доходность, близкую к банковским депозитам; корпоративные облигации и акции — потенциально выше, но с большим риском; криптовалюта может как принести существенную прибыль, так и привести к серьезным потерям за короткий срок.

Как инвестировать в саморазвитие, а не только в финансовые активы?

Изучение новых навыков, экспертизы в конкретной области и нетворкинг с людьми, способствующими профессиональному росту, — тоже форма инвестиции, способная со временем окупиться через новые карьерные и финансовые возможности.