Инвестиции в криптовалюту: правила, риски, инструменты

О чем речь? Инвестиции в криптовалюту – это популярное направление, требующее грамотного подхода и планирования. Рынок крипты отличается высокой волатильностью, поэтому без проведения анализа и тщательного выбора монеты успеха на нем не добиться.

На что обратить внимание? Рынок криптовалюты дает большое количество инструментов для инвестирования. Здесь есть и привычные механизмы, которые похожи на банковский депозит, и уникальные, которые позволяют получить большую выгоду при успехе.

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Отличительные черты инвестиций в криптовалюту

Криптовалюта представляет собой цифровой актив, не имеющий материального выражения. Ни Центральный банк, ни иные регуляторы денежного обращения в государстве не занимаются ее выпуском. Эмиссию и учет ведет децентрализованная система алгоритмов. В качестве создателей криптовалюты могут выступать компании либо частные лица.

Функционирование криптовалюты обеспечивает блокчейн. Это особаяе технология шифрования и хранения данных, которые разбросаны по разным компьютерам, представляющим собой единую сеть. Собственно, блокчейн является базой данных, отображающей выполненные с цифровой валютой операции.

Криптовалюта не выступает как средство обмена, лишь как предмет накопления либо инвестирования. На сегодняшний день в мире существует свыше 10 000 ее видов. Наибольшей популярностью пользуется биткоин и еще Ethereum, Tether, BNB, XPR, Dogecoin.

Волатильность у криптовалюты высокая, и вот что влияет на изменение ее стоимости:

• участие в сделках ведущих инвесторов и их заявления;
• шаги и заявления со стороны регулирующих органов;
• нововведения в торговой инфраструктуре криптовалют;
• появление новых устройств для майнинга (добычи крипты).

В первую очередь для цены имеет большое значение ситуация на рынке в целом и тренды, задаваемые обществом. Они, в свою очередь, бывают восходящими, боковыми и нисходящими. Если криптовалюта оказывается в позиции восходящего тренда, то при формировании цены многие проблемы уже не имеют особого значения. Но курс может существенно колебаться даже из-за мелких сложностей в случае нисходящего тренда.

Особенность рынка криптовалют состоит в том, что здесь много розничных инвесторов, поэтому большое значение имеет эмоциональная составляющая. На криптовалюту может повлиять все что угодно: макроэкономические обстоятельства (зависящие от монетно-кредитной политики США), появляющиеся новые технологии, случаи взломов систем блокчейна или даже публичные шутки Илона Маска о Dogecoin.

Плюсы и минусы инвестиций в криптовалюту

Что касается инвестирования в криптовалюту, то и для новичков, и для опытных участников рынка всегда актуальным остается вопрос о том, стоит ли добавлять крипту в свой портфель. Цена на биткоин и другие монеты не прекращает расти, поэтому интерес к подобного рода инвестициям велик. И, конечно же, осторожность тут не помешает. Инвестиционный портфель можно пополнить криптовалютой, изучив предварительно все преимущества и риски.

Читайте также!

Маржинальная торговля: правила и методы

Подробнее

Плюсы:

• Высокие показатели прибыли. Цена крипты очень часто скачет, и разница в течение месяца, а то и недели может составлять не одну сотню процентов.
• Рынок криптовалют стремительно развивается, гораздо быстрее прочих. На данный момент времени его общая капитализация превышает 1 100 000 000 000 долларов США. Да, 62 % тут занимает капитализация Bitcoin, однако и по другим проектам наблюдается существенный рост, на который, опять же, не в последнюю очередь влияет именно повышение стоимости ВТС.
• Криптовалюты гораздо гибче в использовании, если сравнивать с инвестированием в акции, облигации, с покупкой паев и драгметаллов. Потому что монеты BTC и ETH – это не просто объекты для вложений, но еще и разновидность цифровых денег. Рассчитываться криптой можно уже во многих магазинах, ресторанах, банках, и число таких объектов растет. Цифровые деньги как инструмент для совершения платежей зарабатывают все большую популярность. Инвесторам это дает гибкость, свободу действий, они могут легко, просто кликнув мышкой, рассчитаться своими активами за какие-либо товары или услуги.

Минусы:

• Вопрос безопасности. Он стоит очень остро, и это один из серьезных недостатков криптовалюты. Тут все совсем не так, как с облигациями или акциями. Новых инвесторов шокирует информация том, что хакерский взлом может оставить их без активов. Более того, шансы как-то вернуть утраченное практически равны нулю (с другими видами инвестиций картина более обнадеживающая). Некоторые инвесторы, чтобы меньше рисковать, держат свои монеты в холодных кошельках, то есть, без доступа в Интернет.
• Вопрос с дополнительным регулированием и налогообложением. Здесь тоже существуют определенные риски. В России все это пока что только обсуждается. То есть, рассматривается возможность обеспечения регулирования цифровых валют (имеются в виду операции с ними и порядок начисления налогов) со стороны государства. Позиция ЦБ РФ – не признавать криптовалюты легальным платежным средством, потому что государственное регулирование здесь затруднено.

Разумеется, тут еще есть масса нюансов. Поэтому для инвестора важно по возможности учесть все риски и потенциальные выгоды, чтобы оценить целесообразность подобных вложений.

Уровень заработка на инвестициях в криптовалюту

Особенность рынка криптовалют в том, что он самый высокодоходный, однако тут и риски максимальные, и практически отсутствует регулирование. Многие очень хорошо зарабатывают на крипте, но потери тут могут быть тоже немалыми.

Для понимания картины – два простых примера. Один из владельцев и фанатов ВТС в 2010 году заплатил за две пиццы 10 000 биткоинов (это включая доставку). Цена за одну пиццу тогда, скорее всего, была не выше 5 долларов. Сколько же стоил биткоин? Необходимо разделить 5 на 10 000, и получится 0,0005 доллара.

В 2021 году цена поднималась до 68,770.00 долларов, что является историческим максимумом. Прибыль за год составляла 625 %. А чтобы посчитать эту цифру за 10 лет, вам не хватит возможностей калькулятора.

Другой показательный случай – запущенный в 2014 году OneCoin от Ружи Игнатовой. В то время она прогремела как криптовалютная королева, создав громадную систему сетевого маркетинга и распространяя через нее свою виртуальную валюту. Владелице удавалось собирать тогда целые стадионы, даже лондонский Уэмбли не стал исключением.

На первый взгляд – непревзойденный успех. Но в итоге оказалось, что ее OneCoin – пустышка, мошенничество, фикция, грандиозный обман. Мошенница, запустившая пирамиду, в розыске с 2017 года. Люди со всего мира (Европа, Америка, Африка) вложили тогда свои деньги в крипту и все потеряли. Общие убытки составили 4-15 млрд. евро, и это только приблизительные цифры, реальные суммы никому не известны.

Самых разных криптовалют в мире есть много. И нельзя предугадать, в какие из них можно спокойно вкладываться, а какие созданы для обмана и вытягивания денег. Да, инвестиции в криптовалюту – это отличный способ заработать, но тут всегда есть большой риск так же грандиозно прогореть.

Критерии выбора криптовалюты для инвестирования

Что касается инвестиций в криптовалюту для начинающих, то оптимальным считается портфель, включающий 10-15 видов самых популярных монет по рыночной капитализации. Таких, которые уже заработали доверие на рынке и получают поддержку от крупнейших инвесторов.

Более рискованные активы тоже можно включить в портфель, но от общего объема инвестиций они могут составлять не больше 5-10 %. В частности, это новые токены, о которых уже все говорят, однако неизвестно, как они себя покажут, возрастут ли в цене и т.п.

Аналитик советует обходить стороной новые монеты, популярность которых завязана на крипто-мемах (типа Илон Маск, собаки и проч.). Больше доверия внушают токены, подкрепленные работающим продуктом или имеющие поддержку со стороны ведущих инвесторов в сфере блокчейна. Не следует принимать на веру рекомендации тех или иных Телеграмм-каналов, в большинстве случаев их прогнозы не сбываются.

Анализ крипторынка

Чтобы не потерять деньги, сначала нужно как следует изучить крипторынок. Тут, собственно, тот же подход, что и в трейдинге, то есть, делают фундаментальный и технический анализ.

Фундаментальный анализ крипторынка

Обычно подразумевается анализ определенного коина. Его «прощупывают» на предмет надежности, перспективности. Смотрят, сколько людей в него вложились и уже используют.

Фундаментальный анализ – это пристальное изучение самого объекта инвестирования, а технический помогает понять, как будут меняться котировки.

В частности, если рассматриваются вложения именно в новые проекты и они обещают быть перспективными, то следует обратить внимание вот на что:

• Существует ли у данного цифроового актива план действий, и если да, то какое предполагается направление развития. Нужно зайти на сайт платформы: там обычно публикуется документация, в которой все это описывается.
• Кто автор разработки? Успех коина чуть ли не в первую очередь зависит от команды, за ним стоящей. Если это грамотные, опытные разработчики, знающие свое дело, имеющие план развития на перспективу и ресурсы для его реализации, то возможность провала почти исключается.

Анализируя коин, нужно собрать сведения по разным источникам. И еще желательно проконсультироваться с реальными людьми, которые уже с ним работают. Это более или менее убережет от мошенников и вымышленных обманных проектов, за которыми в реальности ничего не стоит.

Конечно, нужно будет выбрать для инвестиций конкретный вид актива среди многих существующих. Самыми выгодными на сегодняшний день криптовалютами считаются:

• Биткоин вместе с его «форками» (коинами, сформированными на основе биткоина).
• Алькоины. Привязаны к другим платформам, могут быть вполне перспективными, поэтому имеет смысл рассматривать их как предмет инвестирования.
• Стейблкоины. Котируются с привязкой к действующим экономическим активам, в частности, к доллару США.
• Токены. Тоже могут быть объектом инвестирования, хотя, по сути, токены — это не разновидность крипты, потому что у них нет своих платформ в крипто-индустрии.

Технический анализ крипторынка

Данный вид анализа позволяет отследить, как в тот или иной момент времени котировались цифровые валюты. Для прогнозирования стоимости существуют особые методики, но все они в основном эффективны именно на стабильных рынках возрастом от 10 лет и выше. Рынок криптовалют достаточно молод, волатильность на нем высокая, и классический технический анализу тут не работает.

Здесь больше пользы все-таки от фундаментального анализа, он лучше покажет, во что именно имеет смысл вложиться. Конечно же, непременно следует «приглядывать» и за тем, как в течение суток меняются котировки.

И еще, когда вкладываются инвестиции в конкретную криптовалюту, обязательно нужно мониторить новости. К примеру, очень хорошо, если интересующий вас коин появился на какой-то из популярных бирж или его упомянула известная личность. Это говорит о том, что возможен рост котировок.

Популярные методы инвестирования в криптовалюту

Далее – о самых популярных способах инвестирования в криптовалюту в 2023 году.

Трейдинг

Суть метода, в принципе, проста: купить дешево, продать дорого. Учитывая, что цены на активы непрерывно «скачут», тут нужно быть очень внимательным и помнить, что данная стратегия весьма краткосрочна. Сделка купли-продажи может совершаться за считанные секунды, а может занять и часы.

Трейдинг относят к высокорискованным методам инвестирования, и уж тем более для новичков. Волатильность на крипторынке большая, а значит, велик и риск потерь. При невысоком колебании цен данная стратегия вполне безопасна и эффективна, за год может принести прибыль до 30 %.

HODL

Долгосрочный метод инвестирования, суть которого в длительном (до нескольких лет) удержании купленных монет.

Здесь надо сказать, что HODL – это не акроним (как можно было бы подумать). Буквосочетание появилось в пьяном посте на форуме Bitcointalk в декабре 2013 года, когда цена BTC рушилась от тогдашнего ATH почти на 1000 долларов США. С тех пор HODL как своеобразная шутка гуляет по комьюнити, и тут даже родилось предложение расшифровывать это как «hold on for dear life» (цепляться за дорогую жизнь).

По сути, это совсем несложная стратегия, но риски здесь высокие. Покупать монеты и ждать, когда цена на них вырастет. Когда-то инвесторы, вложившиеся в Bitcoin, стали миллионерами, купив эту валюту за копейки и продав потом в тысячи раз дороже.

Вот как нужно действовать, следуя стратегии HODL:

• Определиться с выбором монет и в целом с содержанием портфеля.
• Решить, будет это периодическое инвестирование либо единовременное. В последнем случае нужно просто в удобный момент продать купленную криптовалюту дороже, чем цена покупки. А в первом необходимо назначить условия и пороги, при которых можно согласиться на продажу.
• Наметить примерно порог прибыли. Тогда, даже если цена на крипту станет сильно подниматься, можно начать выводить средства в определенный момент. Так снижается риск потерь. А если надеяться на еще больший рост, то самый выгодный момент для продажи можно в итоге прозевать.

HODL – скорее вариант пассивного заработка, тут ничего особо не нужно знать, тратить уйму времени и т.п. Монеты лежат в кошельке, и владелец сам решает, что и когда с ними делать. По итогу прибыль тут, кстати, может быть вполне внушительная.

Стейкинг

Еще один вариант инвестиции в криптовалюту, рассматриваемый как способ пассивного заработка. Стейкинг, это когда владелец монет какую-то их часть блокирует, и за это ему полагается вознаграждение. Выделяют два вида стейкинга:

• Действия с валютами, работающими на Proof of Stake. Тут осуществляется майнинг, то есть, владелец хранит монеты, и за это алгоритм насчитывает ему еще какое-то их количество.
• Работа через сервисы по предоставлению услуг стейкинга. Данный вариант привлекательнее тем, что тут есть возможность зарабатывать крипту в длительной перспективе.

Стейкинг в сервисах чем-то схож с держанием счетов в банках. Владелец передает на хранение свои цифровые активы и имеет за это процент. Время установки стейкинга всегда четко ограничено. Вкладывать можно ряд популярных монет, например, Bitcoin, Ethereum и иные.

Майнинг

Мining означает «добыча». То есть, майнеры – это добытчики цифровых денег. Их работа – вносить в блокчейн (общая цепочка операций с криптой) новые цифровые блоки (данные об уже проведенных транзакциях).

Что нужно для того, чтобы начать работать майнером? Сформировать майнинг-ферму и придумать, где брать дешевое электричество (именно на него приходится тратиться больше всего).

Факторы, влияющие на окупаемость фермы:

• производительность задействованных вычислительных мощностей;
• сложность процесса (тут имеет значение, сколько людей на текущий момент майнят);
• курс крипты, которую решили майнить;
• расходы на электроэнергию.

 Участие в партнерских программах

Это уже смешанный, пассивно-активный заработок. Задача – приводить на биржу новых людей, готовых инвестировать в криптовалюту. В качестве вознаграждения – процент от комиссии за сделки, осуществленные новым инвестором. На разных биржах доходы неодинаковы. BitMex, например, выплачивает партнерам до 20 %.

Прямое взаимодействие с майнерами

Пользователи работают через платформу Р2Р, здесь они контактируют напрямую и обговаривают условия купли-продажи монет. Это что-то вроде площадки объявлений. Тут прописывается, в какой паре доступно проведение процедуры. К примеру, Bitcoin продается за рубли, за USDT, и может быть еще куча вариантов.

Чем привлекательна платформа Р2Р? Тут можно «поймать» выгодный курс для сделки, к примеру, купить по довольно низкой цене. Но здесь и мошенники орудуют активнее. В этом смысле платформы с гарантом проведения сделки куда безопаснее.

Порядок действий на Р2Р следующий:

• Кликнуть «Купить криптовалюту».
• Остановиться на пункте «Р2Р торговля».
• Задать параметры сортировки и отобрать нужные объявления.
• В привлекательном объявлении посмотреть условия сделки.
• Заполнить форму для проведения операции.
• Выполнить перечисление средств (с карты или с другого места) и кликнуть «Переведено».
• Подождать, пока продавец переведет монеты.
• Нажать «Оплачено».

При невыполнении сторонами своих обязанностей есть возможность подачи апелляции, администрация рассматривает ситуацию, и может вернуть деньги.

Этапы инвестирования в криптовалюту

Частая проблема при инвестировании в криптовалюту – отсутствие нормального доступа к полноценному участию в торгах. Тут есть определенный алгоритм действий, которого следует придерживаться.

• Определиться с биржей и выбором брокера.

Новые криптовалютные биржи на рынке растут «как грибы». Есть ряд критериев, на которые непременно стоит обращать внимание, если хочется иметь дело с надежной площадкой:

• Репутация. Отзывы в соцсетях многое вам расскажут о бирже.
• Размер комиссии. Любые операции с криптовалютой (покупка, продажа, обмен) подразумевают уплату комиссионных. И, конечно, хочется, чтобы они были невысокими. Здесь 0,25 % за сделку – хорошая цифра.
• Показатель ликвидности. Операции с цифровыми активами проводятся быстрее и проще, если на выбранной бирже действует много инвесторов.
• Доступные опции. На некоторых биржах совсем немного возможностей для проведения платежных операций (пополнения счетов, вывода денег). Нужно проверить этот момент еще до регистрации.
• Условия верификации. На ряде бирж без верификации личности к торговле вас не допустят. А там, где подобных требований нет, обычно действуют некоторые финансовые ограничения.

В чем заключается работа валютных брокеров? Они помогают в таких вопросах, как открытие счета, заполнение заявки (на покупку или приобретение цифровых денег), дают аналитику по интересующим вас активам. Параметры для выбора брокера – те же самые, что и с биржами.

• Выполнить процедуру регистрации.

Тут, собственно, все точно так же, как на любом сайте.

Порядок регистрации:

• открыть сайт выбранной биржи;
• кликнуть «Регистрация»;
• в появившейся форме заполнить необходимые поля;
• указать е-mail и подтвердить его.

Когда все эти действия выполнены, с выбранной для торговли площадки может поступить запрос на еще какую-либо информацию об инвесторе. К примеру, потребуется фотография документа, удостоверяющего личность (паспорта, водительских прав).

•  Внести деньги на цифровой счет.

Варианты депозитов на разных торговых площадках будут неодинаковы. Но в большинстве случаев на криптовалютных биржах цифровой счет можно пополнить посредством банковского перевода, обмена через Р2Р-платформы или положить деньги с цифрового кошелька.

Как это происходит на Р2Р-алтформах? Инвестор кладет деньги на счет продавца, а тот в свою очередь на эту сумму пересылает покупателю нужный вид криптовалюты по заранее указанному адресу хранения цифровых активов.

Одна монета может стоить очень дорого, и тогда она мало кому доступна для покупки. Поэтому крупные биржи разрешают вложиться в часть коина (в таком случае биржа устанавливает минимальный допустимый объем инвестирования в криптовалюту).

• Определиться со способом хранения. 

В криптовалютном кошельке находится лишь ключ доступа к цифровым активам. А вот сами коины «лежат» в системе блокчейн.

Виртуальные кошельки бывают двух разновидностей:

• Горячие, где всегда есть возможность выйти в сеть.
• Холодные, имеющие физическую форму и работающие автономно.

Кроме того, кошельки еще бывают:

• Аппаратные. Они холодные, без доступа к интернету, и мощности используемых криптовалютных онлайн-сервисов для них не имеют значения. Большое их преимущество – они практически недоступны для взломов. Из популярных аппаратных кошельков можно назвать Ledger, Trezor.
• Программные. Горячая разновидность, то есть, тут нужен выход в сеть. Это могут быть кошельки, размещенные в браузере, на компьютере (десктоп), в мобильном устройстве. В сравнении с аппаратными, эти кошельки не такие надежные.

Какой именно кошелек выбрать? Тут следует исходить из того, для чего приобретаются монеты. Если планируется активно покупать и продавать на бирже, то кошелек, конечно, нужен программный. А если в ближайшее время никаких сделок не предвидится, то лучше использовать аппаратный либо бумажный вариант.

Важно! Хранить свои цифровые деньги, кроме кошельков, можно еще на самой бирже, где  планируется проводить операции с криптовалютой.

Ошибки при инвестировании в криптовалюту

Далее – перечень самых частых ошибок, которые допускают люди при инвестировании в криптовалюту:

• Инвестор не разобрался до конца в технологии.

В таком случае риски слишком велики. Хотя бы основы технологии нужно понимать, чтобы уметь самостоятельно давать оценку проектам. Иначе многие хорошие, выгодные возможности будут упущены.

• Проведение слишком большого числа сделок.

Нередко начинающие инвесторы (и не только они) стремятся проводить по 20 сделок за день. Это слишком много и рискованно. По итогу они теряют на комиссиях либо в спешке совершают невыгодные сделки и стараются снова активно торговать, чтобы покрыть потери. Тут нужно мыслить приземленно: не может быть каждый день 20 выгодных условий для торгов. При такой активной торговле обязательно будут неудачные решения. Плюс и налогов придется из-за этого заплатить больше.

• Не нужно путать криптовалюту с акциями, это совсем не одно и то же.

Акции делят компанию между владельцами, и они с этого имеют дивиденды. Но когда компания выпускает криптовалюту, то ее приобретение может оказаться выгодным для инвесторов, а может и нет. Если монета растет в цене — отлично, а если падает, то картина уже совсем другая.

Читайте также!

Шорт и лонг: что это такое, возможные риски открытых позиций

Подробнее

• Погоня за самыми дешевыми коинами.

Большое заблуждение думать, что при покупке самых дешевых монет возрастают шансы продать их подороже и получить баснословную прибыль. Часто для начинающих инвестирование в криптовалюту представляется именно так. Но это не что иное, как ловушка. Цена крипты зависит от целого ряда показателей, и главные из них – это количество запущенных в обращение монет и их реальная стоимость на мировом криптовалютном рынке.

• Отсутствие диверсификации портфеля.

Есть старое, но притом всегда актуальное правило: не собирать все яйца в одной корзине. Грамотный инвестор всегда вкладывается в несколько разных активов. Оптимально выбрать и иметь в портфеле хотя бы пять разных криптовалют.

• Слабый анализ рынка.

Да, это процесс трудоемкий и длительный, но чем больше проводить исследований, тем скорее «набьется рука». Можно просматривать объявления на BitcoinTalk.org, заходить на сайты интересующих коинов. Изучите, как меняется рыночная капитализация и цена монеты, в каких объемах она покупается и продается, сколько их всего выпущено. Почитать мнения отраслевых экспертов, просмотреть перекрестные ссылки.

Есть целый ряд монет, цены на которые за последние годы очень сильно выросли. Однако прежде, чем вкладывать свои деньги, нужно постараться объективно оценить возможности и риски. Не идти слепо за другими трейдерами, не факт, что будет такая же прибыль, как у них. Инвестиции в криптовалюту – это поле деятельности для тех, кто понимает принципы работы блокчейн-технологий и верит в их перспективность, кроме того, подготовлен к рискам и осознает важность диверсификации.

Автор статьи

Майк Львов

Director of PR and Communications EMCD