Куда вложить деньги для пассивного дохода: классические и современные подходы

О чем речь? Вопрос, куда вложить деньги для пассивного дохода, волнует многих. Большинство идет проторенными путями, относя свои деньги в банки или покупая недвижимость для сдачи в аренду. Более продвинутые и смелые отдают предпочтение фондовому рынку.

Какие еще есть варианты? Однако на этом список направлений не ограничивается. В 2023 году как никогда актуален заработок на криптовалюте, в том числе и пассивный. Главное – помнить о рисках и придерживаться правил инвестиций.

Правила инвестирования для новичков

Работая на одном предприятии всю жизнь и не имея другого дохода, кроме заработной платы, очень трудно принять решение об инвестировании. И это понятно, ведь абсолютно каждый инвестор рискует, вкладывая свои средства в тот или иной проект, и никто из них не застрахован от провала выбранной стратегии. Однако, если вы хотите получать прибыль от инвестиций, то вам нужно не просто знать, куда вложить деньги для пассивного дохода, но и стоит изучить основные правила, которые помогут избежать ошибок и повысить шансы на успех.

Определяем размер вложений

Перед выбором любой инвестиционной стратегии, нужно определиться со стартовым капиталом. В теории, стартовать можно с любой суммой – даже пары тысяч рублей бывает достаточно для приобретения ценных бумаг. Однако, если цель – получить заметную прибыль, то эта сумма вряд ли принесет ощутимые результаты, даже если ситуация на фондовом рынке будет максимально благоприятной для инвестирования И помните, что чем больше сумма вложений, тем выше может быть потенциальный доход.

Больше риска – больше доходности

Бизнес и экономика руководствуются правилом: чем выше риск, тем больше возможностей для заработка. Это означает, что инвестиционные стратегии, которые кажутся наиболее выгодными, могут принести большую прибыль, но также могут привести и к финансовым потерям, если что-то пойдет не так. Следовательно, важно абсолютно трезво оценить уровень риска и определить готовность вкладываться в тот или иной актив, а также принять потенциальные убытки в случае неудачи.

Вкладывать деньги только в то, что понятно

Для того чтобы сделать успешные инвестиции, важно иметь достаточные знания в той области, в которую планируется вложить средства. Например, при специализации на продаже недвижимости, следует вкладывать средства в жилье или коммерческие объекты, а не в аграрный сектор или тяжелую промышленность. Аналогично, для успешной работы на фондовом рынке важно обладать специальными знаниями в области финансов, иначе разбираться в ценных бумагах будет достаточно сложно.

Регулярные вклады

Определить один раз сумму инвестиций – недостаточно. Рекомендуется регулярно делать взносы и реинвестировать прибыль. Такой подход позволит финансовому инструменту со временем накопить сложный процент, что приведет к значительному пассивному доходу даже из незначительного начального капитала.

Вложения должны распределяться в различные виды активов

Это могут быть акции, облигации, недвижимость, золото и т.д. Это поможет уменьшить риски и увеличить потенциальную доходность портфеля. Если все деньги инвестированы в один инструмент, и он потерпел неудачу, то все вложенные средства могут быть утеряны. Диверсификация позволяет снизить эти риски и помогает защитить инвестора от возможных неудач.

Классические способы вложения денег для пассивного дохода

Рассмотрим варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Депозиты

Уровень сложности: минимальный

Размер взноса: от 1 000 рублей

Банковский депозит – один из классических инструментов, который может принести инвестору пассивный доход, выражаемый в процентах. Банк использует деньги, полученные от вкладчиков, для покупки ценных бумаг, выдачи кредитов, продажи валюты и других операций, которые могут принести прибыль. Часть этого дохода выплачивается в виде процентов вкладчикам. Обычно банк предлагает различные варианты депозитов с разными условиями, такими как процентная ставка, срок, возможность досрочного изъятия и т.д. В зависимости от выбранного депозита вкладчик получает определенную сумму процентов по истечении срока депозита или в конце каждого месяца/квартала/года.

Обычно процентные ставки по вкладам незначительно превышают официальный уровень инфляции. Это делает депозит привлекательным выбором для вкладчиков, стремящихся защитить свои сбережения от потери покупательной способности. Однако, для тех, кто ищет значительную прибыль, необходимо быть готовыми вкладывать существенные суммы.

Давайте представим, что есть цель получать от депозита 20 000 рублей пассивного дохода каждый месяц. Как можно достичь поставленной задачи? Рассмотрим один из примеров.

Предположим, что процент по вкладу составляет 8 %. Чтобы получать 20 000 рублей пассивного дохода по депозиту ежемесячно, необходимо вложить 3 000 000. Годовой доход составит 240 000 рублей, что является хорошим результатом. Однако, не стоит забывать о влиянии инфляции, которая практически полностью нивелирует данную сумму.

ETF (Exchange-Traded Funds)

Уровень сложности: невысокий

Размер взноса: от 100 рублей

Биржевые фонды — это прекрасный выбор для начинающих инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои накопления и получать высокий стабильный доход от инвестирования. Преимущество заключается в том, что сделки проводят эксперты, а вкладчик получает прибыль.

Управляющие компании создают инвестиционные портфели с низким уровнем риска в ETF или ПИФ, в которые можно инвестировать, купив пай. Это позволяет зарабатывать больше, чем на обычных вкладах, а также получать налоговые льготы при условии владения паями сроком от трех лет.

Облигации

Уровень сложности: средний

Размер взноса: от 1000 рублей

Под облигациями понимают долговую расписку государства или коммерческой организации. Приобретая эти ценные бумаги, вкладчик дает деньги в долг на определенное время, за что получает купонный доход, выражающийся в фиксированном %. По истечению установленного срока инвестор получает свои деньги обратно.

Федеральный заем предлагает низкорискованные облигации с фиксированным доходом. Этот вид облигаций обеспечивает доходность, сравнимую с процентами, предлагаемыми банками на депозиты. Можно рассчитывать на годовую ставку доходности в пределах 5 %-7 % от инвестированного капитала. Еще одно преимущество заключается в гарантиях государства о возврате займа, что делает эти облигации безопасными для инвестирования.

Один из возможных вариантов инвестирования - приобретение корпоративных облигаций, которые выпускаются частными компаниями. Инвесторы могут рассчитывать на доходность до 9 и больше процентов. Однако, следует учитывать, что вложения в корпоративные облигации не гарантируются и существует риск, что фирма может не справиться со своими обязательствами по выплате долга.

При желании инвестировать в облигации необходимо открыть брокерский счет и ориентироваться на бумаги с минимальным уровнем риска. Таким образом, будет возможность получать купонный доход в соответствии с условиями договора, который может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Для того чтобы уменьшить риски, рекомендуется создавать портфель из разных видов облигаций, включая низкорискованные и облигации федерального займа. Это позволит сбалансировать портфель и получать выплаты с большей частотой.

Дивидендные акции

Уровень сложности: высокий

Размер взноса: от 10 000 рублей

При покупке акции покупатель становится совладельцем части имущества эмитента и обретает право на дивиденды с прибыли компании. Однако, следует учитывать, что акции являются инвестицией с высоким уровнем риска, так как их стоимость постоянно колеблется. Точно предсказать доходность по ним невозможно.

Хотя риск потери вложений существует, инвестирование в дивидендные акции может обеспечить стабильный доход на долгосрочной основе. Некоторые российские компании, такие как Сбербанк, Транснефть, ТМК, Сургутнефтегаз и Газпром, предоставляют хорошие дивиденды и могут стать интересным вариантом для инвестиций. В журнале US News & World Report можно просматривать ежегодные рейтинги ведущих зарубежных эмитентов.

Недвижимость

Уровень сложности: высокий

Размер вложений: от 1 000 000 рублей

Еще одним хорошим инструментом инвестирования является вложение в недвижимость. Цена на недвижимые объекты постоянно растет, а вкладчик может зарабатывать на аренде помещений. Инвестировать можно как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. Уровень доходности в данном случае определяется степенью привлекательности недвижимости для арендаторов/покупателей.

Инвестировать в недвижимость можно не только с помощью покупки квартиры, дома или нежилого помещения. Есть вариант приобретения объектов через ЗПИФ (закрытые паевые инвестиционные фонды). Это способ коллективного инвестирования, когда фонды, получая средства от пайщиков, приобретают недвижимость и сдают её в аренду. Прибыль от аренды распределяется между пайщиками. Размер инвестиционных взносов в таких фондах стартует с 300 000 рублей.

Пассивный доход на продаже интернет-продуктов

Реклама в интернете иногда подкидывает нам обещания о легком заработке. На экране появляется красивый молодой человек на фоне дорого автомобиля, который рассказывает о своих успехах в инвестировании и обещает поделиться секретом получения пассивного дохода за скромное финансовое вознаграждение. Но, к сожалению, большинство таких предложений оказываются обманом. За красивой оберткой зачастую скрываются различные мошеннические схемы.

Существуют возможности заработка в интернете, однако их достижение требует значительных трудовых затрат. Для достижения успеха необходимо затратить много времени, и даже тогда никто не может гарантировать, что все будет идти гладко и без сбоев.

Заработок на фото- и видеоконтенте

Существует возможность зарабатывать деньги, продавая материалы на фотостоках. Необходимо зарегистрироваться на одном из специализированных сайтов и загрузить свои снимки. Каждый раз, когда кто-то скачает снимок, будет капать определенная сумма денег.

Это интересный вариант пассивного дохода, в особенности, если уже есть готовая библиотека карточек. Но конкуренция на этом рынке довольно высока, поэтому нужно предложить уникальный контент и продумать свою стратегию.

Продажа инфопродуктов

Подготовка и запуск онлайн-курса – занятие, требующее больших затрат. Но после успешного запуска можно продавать подписки на информационный продукт в неограниченном количестве. Главное – выбрать актуальную тему и правильную стратегию продвижения курса, чтобы он нашел своих клиентов. При выполнении этих условий подписки будут приносить доход на протяжении многих лет.

Заработок на интеллектуальных продуктах

Цифровой товар, в отличие от материальных вещей, может быть скопирован неограниченное количество раз. Например, авторы культовых произведений, такие как Джоан Роулинг или Эрика Леонард Джеймс будут, скорее всего, до конца жизни получать доход от своих книг. Так, в случае создания полезной программы, игры, сочинения романа появляется возможность многие годы существовать безбедно.

Однако стоит понимать, что этот инструмент нельзя назвать надежным, так как он не гарантирует, что созданный интеллектуальный продукт продвинется настолько, что и через несколько лет останется актуальным.

Эффективные способы пассивного дохода на криптовалюте

Майнинг

Стать владельцем криптовалюты можно, используя такое оборудование, как майнинговая ферма. Затраты будут на приобретение ASIC-майнера или на сборку фермы для майнинга с нуля на GPU.

Вот алгоритм получения криптовалюты:

• приобретение и настройка оборудования;
• установка программы для майнинга и её запуск;
• подключение к пулу;
• получение пассивного дохода.

Майнинг – важный процесс в криптовалютной экосистеме. Его смысл заключается в поиске хеша и добавлении новых блоков (блокчейн) с помощью вычислительных мощностей. Результативность майнинга напрямую зависит от производительности майнингового оборудования. Чтобы добывать криптовалюты, придется собрать ферму или купить оборудование ASIC.

Стейкинг

Стейкинг – это популярный метод получения пассивного дохода на криптовалюте, который основан на хранении цифровых активов на кошельке. В свете увеличивающейся популярности алгоритма Proof-of-Stake и постепенного отхода от Proof-of-Work, этот метод становится все более востребованным.

Для того чтобы зарабатывать на стейкинге, нужно:

• Установить кошелек, который будет поддерживать криптовалюту.
• Купить монеты.
• Ноутбук/настольный компьютер, а также кошелек должны быть все время включенными.
• Получать выплаты.

Шансы на то, что именно ваш кошелек будет выбран для начисления вознаграждения возрастают по мере увеличения размера криптовалюты в программе. Получение пассивного дохода от стейкинга может быть реализовано через использование различных криптовалют, в том числе Tezos, Dash, Cosmos, Cardano, TRON и многих других.

Существует 2 вида стейкинга: фиксированный и бессрочный. В первом варианте обозначается срок хранения, а когда он выйдет, инвестор сможет забрать свою прибыль. Второй вариант не предусматривает установку конкретной даты, благодаря чему выйти из проекта можно в любое время.

При использовании DeFi-стейкинга в криптовалюте применяются смарт-контракты, которые обеспечивают гарантированные выплаты и высокую доходность. В рамках такого стейкинга требуется привлечение третьих лиц, что также способствует увеличению прибыли.

Copytrading (копитрейдинг)

Copytrading – новый термин на финансовом рынке, который позволяет инвесторам копировать сделки профессиональных трейдеров без необходимости изучения рынка и технических аспектов. Это означает, что новички могут покупать и продавать криптовалюты так же, как и опытные инвесторы, выбирая позиции на короткий или долгий срок. Главный трейдер, чьи сделки копируют новички, получает процент от прибыли.

Этот подход к торговле становится все более популярным, поскольку он обеспечивает легкий и удобный способ заработка на финансовых рынках без необходимости проходить обучение и тратить время на исследование рынка. Однако, как и в любой другой форме инвестирования, существуют риски, и инвесторы должны быть осторожными при выборе трейдера для копирования сделок.

Инвестировать в копитрейдинг легко, для этого нужно:

• Определить платформу, на которой дальше будет происходить копирование торговых сделок успешных трейдеров.
• Зарегистрироваться на этой платформе и открыть торговый счет.
• Выбрать трейдеров, чьи сделки будут копироваться, основываясь на их прошлых результатах и рейтингах на платформе.
• Следить за торговлей выбранных трейдеров и автоматически копировать их сделки на счете.
• Контролировать свой риск и управлять инвестициями, устанавливая стоп-лоссы и лимиты для ограничения потенциальных убытков.

Copytrading, как способ автоматического копирования торговых сделок успешных трейдеров, нашел применение не только в криптовалютной сфере, но и на других финансовых рынках, включая Форекс, а также при работе с такими инструментами, как фондовые индексы, акции и т.д.

Криптофонды

В США криптовалютные фонды особо популярны. Они объединяют инвесторов, используя их деньги для инвестирования в DeFi, ICO, стрейкинг, трейдинг. Прибыль распределяется между фондом и другими участниками.

Зарабатывать на участии в криптофондах могут как опытные игроки рынка, так и новички в криптосфере. Чтобы начать получить пассивный доход, необходимо:

• Определиться с криптофондом, опираясь на такие критерии, как отзывы вкладчиков, репутация компании, комиссия.
• Зарегистрироваться и пополнить счет.
• Вложить определенную сумму.
• Контролировать поступающие средства.

В 2022 году можно было подключиться к одному из 700 таких инвестиционных фондов. Все они делятся на 2 категории:

• Паевые – ориентированные на ICO.
• Хедж-фонды – работающие на трейдинге с использованием криптовалют.

В отдельную группу вошли комбинированные компании, сочетающие оба варианта инвестиций.

Пассивный заработок на криптовалютах через лендинг

Активное инвестирование в криптовалюты – это способ заработка, который основан на покупке цифровых активов с целью последующей продажи с прибылью. Однако, криптовалютный лендинг – это более пассивный вид заработка, который также связан с цифровыми активами. Пользователь передает свои средства на хранение на специальную платформу, которая предоставляет их другим пользователям в залог. Инвестор получает доход от процентной ставки, которую устанавливает сама платформа.

Процентная ставка может различаться в зависимости от платформы и варьироваться от 5 % до 20 % в год. Пользователь получает доход от процентной ставки и возврата своих активов. Количество трейдеров, которые берут активы в залог, напрямую влияет на размер дохода инвестора. При правильном выборе платформы и управлении рисками, доход от криптовалютного лендинга может превышать расчетную стоимость, но также могут быть риски, связанные с волатильностью криптовалют и безопасностью платформы.

Лендинги на биржах

Заработок на биржевых лендингах – это возможность получать пассивный доход от платформ, которые специализируются на обмене криптовалютами. Для максимальной безопасности стоит выбирать проверенные биржи с длительным опытом работы. Прежде чем выбрать площадку, важно изучить отзывы реальных пользователей и проанализировать статистику компании за последние годы.

Платформы для лендингов

P2P-сервисы представляют собой посредников, которые участвуют в процессе проведения сделок с криптовалютами между заемщиками и кредиторами на основе криптогарантий.

Преимущества пассивного дохода от лендингов:

• Высокий потенциал доходности. Инвестор может получить до 50 % прироста в зависимости от выбранной платформы и инвестиционной стратегии.
• Простота использования. Для того, чтобы начать инвестировать в лендинги, не требуется глубокое знание криптовалют и финансовых рынков.

Негативные аспекты пассивного заработка на лендингах:

• Высокий уровень риска. Если не пользоваться услугами посредников, вероятность потери вложенных средств значительно возрастает.
• Ограниченность инвестиционных возможностей. В большинстве случаев планы инвестирования на биржах имеют ограниченный период действия, который редко превышает один месяц.

Налоги на доход с криптовалюты

Закон 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах» регулирует использование криптовалют в РФ. Согласно статье 1, части 3 этого закона, криптовалюты не являются денежной единицей России или других стран и могут использоваться в качестве средства платежа или инвестиций. Однако, часть 5 статьи 14 данного закона запрещает налоговым резидентам Российской Федерации принимать оплату в криптовалюте за товары и услуги.

Невзирая на запрет на использование криптовалюты в качестве средства оплаты, ее можно рассматривать как имущество, согласно части 4 статьи 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При этом, приобретение и хранение криптовалюты не облагаются налогом, за исключением случаев ее продажи с целью получения прибыли.

Юрлица обязаны уплачивать налог на прибыль в размере 20 %, но при владении криптовалютой не нужно платить налог на имущество или НДС. Физические лица, зарабатывающие менее 5 млн рублей в год, обязаны уплачивать НДФЛ в размере 13 %, а на доходы выше этой суммы ставка возрастает до 15 %.

Рассмотрим несколько примеров расчета налогов на прибыль от продажи криптоактивов:

• Покупка криптоактива за 2000 рублей и продажа его через год за 20 000 рублей. Размер налоговой ставки будет 13 %, что составит 2340 рублей.
• Покупка 2 биткоинов за 3 млн рублей и продажа их через 2 года за 9 млн рублей. Налог на первые 5 млн рублей составит 650 000 рублей, а на оставшуюся часть прибыли - 150 000 рублей. Итого размер платежа составит 800 тысяч рублей.
• Если биткоин был продан в убыток, то никаких налогов платить не придется.

Налогообложение операций с криптовалютой – новая реальность, с которой сталкивается все больше людей. В связи с этим важно знать правила, сроки и порядок уплаты налогов на доходы от криптовалютных операций.

Например, при продаже криптоактива в 2022 году декларацию по форме 3-НДФЛ необходимо подать до 30.04.2023 г. Но помимо сроков, важно также подтвердить наличие предыдущей операции с криптовалютой, например, покупку. Это можно сделать с помощью выписок по банковскому счету, на которых фиксируется списание на соответствующие цели. Если же не удастся подтвердить расходы, налог придется уплатить на всю сумму сделки.

При наличии дохода от операций с криптовалютой, необходимо уплачивать налоги, размер которых составляет 13 % от суммы дохода. Это означает, что при продаже криптовалюты на сумму 500 000 рублей придется уплатить налог в размере 65 000 рублей.

Поэтому важно отнестись к подтверждению расходов особенно внимательно, чтобы не столкнуться с негативными последствиями в виде дополнительных налоговых платежей. Соблюдение правил налогообложения поможет избежать проблем и сохранить финансовую стабильность.

Подача декларации осуществляется:

• в электронном виде, через ЛК плательщика налогов;
• через налоговую службу;
• с помощью письма с уведомлением о вручении адресату.

Заплатить налоги за операции с криптой в 2023 году необходимо до 15 июля.

Лучшее место для хранения криптовалют и получения дохода с них

При работе с криптовалютами важно иметь безопасный и удобный кошелек для хранения, обмена и получения дохода с них. В этом случае можно воспользоваться сервисом emcd.io, который предоставляет все необходимые инструменты для работы с криптовалютой.

С помощью emcd. можно хранить, обменивать, зарабатывать и выводить криптовалюту. Кроме того, сервис предлагает бесплатный вывод средств на внешние кошельки и обмен на 28 пар по выгодному курсу.

emcd. предоставляет также дополнительные возможности для заработка на криптовалюте. Сервис предлагает майнинг-пул с ежедневными выплатами, где можно майнить крипту и получать высокий доход. Также доступна услуга Coinhold, которая позволяет получать до 13% годовых на инвестиции. Кастомная прошивка для майнинга, предоставляемая emcd., позволяет увеличить хешрейт оборудования и снизить энергопотребление.

emcd. – не просто кошелек для хранения криптовалют, а целая экосистема криптопродуктов, предоставляющая все необходимые инструменты для работы с ними. Компания успешно работает более 5 лет, у нее 115 000+ клиентов, 7 инвестиционных направлений и круглосуточная поддержка. emcd.io – один из надежных и удобных кошельков для работы с криптовалютами.

Риски пассивного заработка на криптовалютах

Инвестирование в криптовалюту может быть выгодным и одновременно очень рискованным делом, особенно когда речь идет о получении пассивного дохода.

Основные риски представляют собой:

• покупку низкокачественных активов;
• ошибки пользователей;
• периоды блокировки;
• вероятность багов и ошибок.

Один из ключевых рисков – покупка низкокачественных активов. Иногда инвесторы увлекаются искусственно завышенными рейтингами доходности и приобретают активы, которые не обладают реальной ценностью. Кроме того, некоторые стейкинг-сети используют систему с несколькими токенами, что создает постоянное давление на продажу и может привести к потере инвестором своих средств.

Еще один риск заключается в том, что создание и поддержание работы источников пассивного дохода требует наличия технических знаний и исследовательского мышления. В блокчейн-индустрии до сих пор многое находится на ранней стадии развития, поэтому необходимо быть осторожным и использовать только те источники дохода, которые не требуют больших специализированных познаний.

Периоды блокировки также могут представлять немалый риск для инвесторов. Для начала работы некоторых источников дохода требуется заблокировать на какой-то период определенную часть средств. Это делает активы неликвидными на установленный отрезок времени, что оставляет инвестора уязвимым перед любыми негативными событиями, которые могут повлиять на цену.

Наконец, стоит учитывать вероятность багов и ошибок, которые могут возникать из-за smart-контракта или блокировки токенов. Токены блокируются с помощью различных способов, поэтому рекомендуется тщательно изучить каждый перед тем, как остановить свой выбор на каком-то из них. Выходом в данном случае может стать open source software (программное обеспечение с открытым программным кодом). Этот вариант является более надежным, так как предполагает проведение проверок сообществом.

В настоящее время, помимо традиционных методов получения пассивного дохода, таких как акции, депозиты, аренда недвижимости, популярными идеями становятся покупка криптовалюты и выбор надежной компании для управления вашими деньгами. Однако необходимо быть осторожными, чтобы не попасться на уловки мошенников, которые обещают огромную прибыль за минимальные усилия.